👨‍👩‍👧 ⏺ ⬇РАЗБОР всех вариантов ипотечных продуктов на рынке новостроек.

🏦🏦🏦ЧАСТЬ1
⁉ОТВЕТ НА ВОПРОС, ЗАЧЕМ МНЕ СПЕЦИАЛИСТ, ПРИ ВЫБОРЕ ПЕРВИЧКИ⁉
🚩Разбираемся подробно и последовательно, конечно на примере актуальных условий от застройщиков и конкретных проектах.🚩
⚠IT-ипотека! Программа распространяется на сотрудников аккредитованных IT-компаний с зарплатой от 120000 руб по СПБ
Базовые ставки Сбера по этой программе от 4,7% до 5%
⚠Семейная
⚠Господдержка /ограничение 1 ипотека в 1 руки
🏗Все программы ипотеки от застройщиков можно разделить на 3:
🔹1. Программы, по которым предоставляется просто скидка на % по ипотеке на весь срок
🔹2. Программы, которые дают возможность свести платежи к минимуму до +- сдачи проекта, а потом переходим на стандартные ставки банка по Господдержке, семейной или IT-ипотеке
🔹3. Программы, которые дают возможность выйти на сделку без первого взноса, или с отсрочкой первого взноса.
Также есть комбоипотека, которая дает возможность получить кредит свыше 12 мил. руб. и аппарты под субсид.
❗По сути все субсидированные программы можно разделить на 6 категорий:
🍃Стандартный субсид на весь срок под 6.8% по ГП и 4.8% по семейной и эскроу-дисконт со Сбером - минимальная ставка на весь срок кредитования, тем самым минимизация переплаты по кредиту и хороший платеж.
Официальная инфляция 12,4 %. Когда ставки по ипотеке в 2 раза ниже инфляции, очевидно, что закрывать ипотеку досрочно невыгодно. Выгодна фиксированная низкая ставка на весь срок. Вспомните цены на жетоны в метро или пресловутую продуктовую корзину, становиться понятно, что платеж по ипотеке в 30 000 руб 10 лет назад, сейчас или через 10 лет разные вещи. ЦБ последние годы планово повышал минимальный % по ипотеке. Сначала с рынка ушли все околонулевые ставки, пару месяцев мы пожили с минимальными субсидированными ставками в 3 %. Потом было повышение до мин. ставок в 6,5 ГП и 4,5 % Семейная. А с мая 6.8% по ГП и 4.8% по семейной, почти у всех банков. Цель ЦБ избежать удорожания на новостройки, тем самым сократив нереальные завышенной стоимости залоги у банков. С учетом того, что разница между стандартными ставками и стандартный субсидирование сократилась, многие застройщики предоставляют субсидирование без удорожания стоимости квартиры.
⏰Где субсидирование без удорожания: 🎙🔝Топ - 3
⚡КВС/ ЖК ЮгТаун. Олимпийские кварталы(малоэтажная застройка на Пулковских высотах, отличное соотношение цена, качество, локация),
Санкт-Петербург, Пушкинский район
⚡Евроинвест девелопмент/ЖК iD Park Pobedy, Санкт-Петербург, Московский район, у парка Победы (скидка на удорожание, по сути дает субсид. без удорожания). Проект несколько завышен в цене, но потолки 3 метра и отсутствие конкурентов по локации делают свое дело, он очень востребован.
⚡Строительный трест/ ЖК NEWПИТЕР/Ленинградская обл., Ломоносовский район, поселок Новоселье, и 4 этап ЖК Новое Купчино/Санкт-Петербург, Фрунзенский район, очень неплохи по соотношению цена/качество и субсид. со Сбером, ВТБ, СПБ по цене 100% оплаты.
⭐⏰Отдельная категория эскроу-дисконт со Сбером, это комплексный продукт для ЖК, где проектное финансирование в Сбере.
⭐👨‍👩‍👧Лучшее из того, что есть на рынке это эскроу-дисконт SetlGroup 7% ГП и 5% Семейная, без удорожания на 7 основных проектов застройщика, самые продаваемые: Прайм Приморский/ Санкт-Петербург, Приморский район, Стрижи/ Санкт-Петербург, Невский район, Дворцовый фасад/ Санкт-Петербург, Петродворцовый район, поселок Стрельна.
⭐👨‍👩‍👧И конечно это эскроу-дисконт в Сбере у ЦДС. На рынок программа выходила с названием "Ипотека за наш счет" ставка 6,8% ГП и 4,8 Семейная, без удорожания. Распространяется на: ЖК Мурино Space/ Ленинградская обл., Всеволожский район, г. Мурино (самый дешевый проект с пешей доступностью от метро/Девяткино)❗не действует на студии❗, и Город первых/Ленинградская обл., Всеволожский район, д. Новосаратовка
🍃Программы который дают возможность свести платежи к минимуму до сдачи проекта или на несколько лет, а потом мы переходим на стандартные ставки банков по льготным программам на новостройки.
Выбираем между:
➖ траншевой ипотекой
Траншевая ипотека от Сбера есть у большинства застройщиков и по цене 100% оплаты, по стандартным ставкам Сбера. Суть программы: при подписании кредитного договора Вам выдается первый транш от тела кредита в размере 30%, остальной транш 70% выдается при госкомиссии. Соответственно, до сдачи проекта расчитывается не от всего тела кредита, а только от 30%. Соответственно это делает платеж по ипотеке до сдачи объекта в 3 раза ниже и максимально комфортным. SetlGroup на время вернул первый транш на уровне 15%, но сейчас уже снова 30%. Зато ервый транш на уровне 15% можно попробовать поймать у КВС/на программу есть лимиты по квартирам, которые, то заканчиваются, то вновь появляются.
➖ забытой ипотекой в рассрочку от банка СПб
Ставка до ГК 1%, потом стандартные ставки банка. Тоже есть у большинства застройщиков, и тоже без удорожания квартиры.
➖ краткосрочными программами от ВТБ, Альфа банка и Абсолюта
ВТБ 0,1 на 1 год и 0,3 на 2 года/например в Аквилоне с удорожанием
Абсолют 2,99 на 3 года/ можно в GloraX с удорожнием
Альфа банк 0,01 на 1 год/ЛСР с удорожанием
➖ «берем проценты на себя» от СовкомБанка до 5 лет
Самая долгая программа с минимальными платежами. С максимальным сроком эта программа есть в Евроинвесте, т.е. мы можем взять ее сроком до 5 лет. Сеть программы в том, что от года до пяти лет, мы платим платежи без учета % банку. Это снижает платеж, но программа идет с удорожанием. И даже с учетом Евроинвестовских скидок на удорожание, все равно получается не очень выгодно. А чтобы окончательно представить многообразие рынка у Совкома с Евроинвестом есть программа "Берем половину процентов на себя", на срок до 10 лет, тоже естественно с удорожанием. Совком кстати еще и банк, с одной из самых дорогих страховок.
➖ новинка мая: кэшбек от Акбарса и GloraX
Суть программы: клиент подписывает договор, делает первый взнос от 15%, один платеж по графику, а дальше сумма ежемесячных платежей до госкомиссии возвращается клиенту одним платежом, деньги остаются на счету и закрывают ежемесячные платежи до госкомиссии. ИЛИ клиент снимает эти деньги и закрывает потреб. кредит, который взял на первый взнос, и сам платит ипотеку. С учетом удорожания квартиры и стандартных ставок Акбарса 8% ГП, и 6 % по семейной ипотеке, программа скорее маркетинговая, чем интересная. В данной программе сумма кэшбека это практически сумма удорожания.
❗❗Спойлер: Траншевая ипотека лучшая.❗❗
✍ Эти программы хороши в 3-х случаях: ✍
🔸1. Покупаем первую квартиру, живем на аренде /минимальная кредитная нагрузка до переезда в свою квартиру
🔸2. Взяли потеб. (потребительский кредит) на первый взнос, нужно его закрывать, соответственно тоже нужна минимальная кредитная нагрузка на год другой.
🔸3. Покупаем квартиру, чтобы была. Дом построится, будем сдавать в ареду. А платеж по ипотеке полностью платить не хочу, пока дом не сдан. Понимаю, что обычная ипотека с господдержкой выгоднее, но хочу платить сейчас по минимуму, а не полноценный ипотечный платеж.
🍃Программы без ПВ или с отсрочкой ПВ
🍃Вариации комбо ипотеки, чтобы выйти за пределы в 12млн.
🍃Субсидированные программы на апартаменты.
🍃возможность купить сданные проекты по льготным ставкам.
Всего 6 категорий. Продолжение следует!