Семейная ипотека: кому можно оформить и на что обратить внимание при выборе банка

Ипотека с господдержкой для семей с детьми, или как её называют "семейная ипотека"- это льготная государственная программа с низкой процентной ставкой (не более 6%). Важное условие-в семье должен быть хотя бы один ребёнок, рождённый не ранее 01.01.2018 года или ребёнок с инвалидностью, тогда он может быть любого возраста до 18 лет, но должен быть рождён до 31.12.2022г., категория инвалидности же может быть получена и после.

Кроме того, есть следующие условия и особенности программы: ипотека предоставляется на покупку: строящегося или готового жилья у юридического лица; строящегося жилья у физического лица по договору уступки права требования, но продавец должен был купить его тоже у юр. лица; готового жилья у физического лица, при условии, что приобретаемый объект недвижимости находится в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа. Важно! Купить жильё у ИП и у инвестиционных фондов (ПИФы) или их управляющих по данной программе нельзя! купить можно не только квартиру, но и таунхаус, а также жилой дом с земельным участком; семейное положение у заёмщиков может быть любое. Брак может быть гражданским, да и вообще ипотеку может оформить только мать, например, или только отец, даже если он разведён и не живёт с ребёнком. У родителя уже может быть новый законный или гражданский супруг, не являющийся матерью/отцом ребёнка, это всё не имеет значения. Главное- наличие ребёнка, рождённого после 01.01.2018г или ребёнка-инвалида, даже если они от предыдущего брака! сумма кредита по программе до 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, для остальных регионов- до 6 млн руб.; первоначальный взнос по ипотеке 15-20% в зависимости от банка, можно использовать материнский капитал; можно взять в созаёмщики и другого человека, даже необязательно родственника. Этому человеку тоже можно выделить долю в приобретаемом жилье. Ну например, мама с дочкой хотят купить квартиру, дочь не работает, но у неё есть ребёнок соответствующего возраста. В этом случае мама будет созаёмщиком с доходом, а дочь без, можно выделить маме долю в квартире, а можно всю квартиру оформить на дочь; кредитный договор нужно заключить до 01.03.2023г. Исключение: Если у ребёнка инвалидность, и она установлена позднее 2022г, то договор должен быть подписан до конца 2027г.; По данной программе также можно рефинаснсировать уже имеющуюся у Вас ипотеку, если прошло более 6 платежей без просрочек и соответствуют все условия, указанные выше! Каждый банк может предъявлять дополнительные требования, я указала самые общие. Важно! Я всегда рекомендую подавать заявки в несколько банков, а потом сравнивать одобренные условия.

На что обращать внимание при выборе банка для сделки? Процентная ставка. Это самый очевидный пункт, ставки во всех банках разные, но не более 6%, можно найти и 3,9%; ставка до государственной регистрации права собственности. В некоторых банках до того, как право на недвижимость зарегистрируют в Росреестре, действует повышенная ставка, которая снижается только после предоставления соответствующих документов в банк; критерии изменения процентной ставки в будущем - зафиксирована ли она и в каких случаях может измениться? Например, при непродлении страховки; требование о страховании жизни. Оно не является обязательным, однако некоторые (не все) банки из-за его отсутствия повышают процентную ставку, размер страховки в разных страховых компаниях тоже разный; требование о страховании титула (риска утери права собственности, когда в течение 3х лет после покупки кто-то может оспорить сделку)- поскольку семейная ипотека предполагает покупку у Застройщика, ообого смысла в этом виде страхования нет, однако где-то это обязательно; дополнительные расходы по сделке. Очень важный пункт, напрямую спрашивайте про все нюансы. Так, например, в одном из крупных банков есть условие платной электронной регистрации, без неё ипотеку либо не оформляют, либо повышают ставку. Также зачастую в страхование заёмщика включают много других видов страхования, от которых можно отказаться (от потери работы, например или расширенное страхование имущества, гражданской ответственности). Иногда предлагают платную проверку объекта или ещё какие-то услуги, узнавайте всё заранее.

Поэтому, прежде чем бежать в банк за низкой ставкой, сравните все расходы по сделке. Зачастую бывает так, что, оформив кредит по низкой процентной ставке, Вы получите много дополнительных расходов, которых бы не было, обратись Вы в банк со ставкой чуть выше. В итоге переплата была бы меньше. Кстати, не бойтесь неизвестных Вам банков, часто у них условия выгоднее, чем у крупных. Для Вас все условия зафиксированы в кредитном договоре и, даже если с банком что-то случится, для Вас ничего не изменится, кроме, может быть, реквизитов для оплаты. Есть ли какие-то вопросы по данной программе? Делитесь в комментариях и подписывайтесь на мой канал!