Страсти по 115-ФЗ

Недавно рассказывала вам о консультации по жёсткому запросу из банка. Сегодня прибежал с нервным шоком другой клиент – свежеоткрытое ООО, месяц от роду, ещё вообще ничего нарушить не успели, а уже запрос.
Клиентов объединяет одно: они попали в поле зрения банков, хотя и по разным причинам. Но для банка оба этих случая - подозрительная деятельность по 115-ФЗ.
В первом случае - ИП обналичивал деньги, которые к нему поступали на расчётный счёт, он их тут же отправлял себе на карту и потом - переводил физикам.
Деятельность и правда незаконна и требование банка обосновано, но клиент с вызовом ответил, что это его деньги, он их заработал в бизнесе, налоги платит и может выводить куда хочет. Правда неизвестно – все ли доходы ИП показывает. Сомневаюсь.
Я предложила ему несколько рабочих вариантов подтверждающих документов банку, прочитала лекцию о банковском контроле и клиент обещал исправиться и ушёл в закат.
Второй клиент у нас на обслуживании с самого рождения. Как только у ребят пришли первые деньги на счёт – я их сразу предупредила – запросов из банка не избежать, слишком вы – рьяные, начали активно работать, готовьте документы для банка.
Существует Положение Банка России №375-П от 02.03.2012 года, где, кроме прочего, собран перечень подозрительных операций и их признаков. Этот документ не для нас, предпринимателей, он для - банков, но из него мы можем почерпнуть, какие критерии проверки банки включают в свои правила внутреннего контроля и по каким к признакам нас будут проверять.
Клиент попал в воронку проверок именно потому, что у него с момента открытия на счёт стали зачисляться и расходоваться немалые деньги, а компании менее 2-х лет.
Мои рекомендации клиент получил ещё ДО требования - собирать все документы от контрагентов. Пригодится всё: деловая переписка, договоры, УПД, ТТН, и документы на доставку.
Банк – не ИФНС, ему нельзя сказать, что вы не можете эти документы запрашивать в рамках такой проверки, ибо банк может запрашивать ВСЁ.
Ваше право – отвечать или не отвечать банку, но последствия игнорирования банка будут плачевными, об этом – в следующих постах, а пока ставьте ❤️, если было полезно.