Квитанция за коммунальные услуги: что входит в платежку и как сделать перерасчет

СТАТЬИ
Дата публикации: 18.04.2023 14:13
Обновлено: 01.07.2025 14:54
675 092
5
Время прочтения: 14 минут
Содержание статьи
Показать
​
Рассказываем, что такое водоотведение в квитанции, как правильно считать потребление холодной и горячей воды и сколько мусора создает 1 кв. м квартиры.
Как оплачивается квартплата и где взять квитанцию ЖКХ
Квитанция за ЖКУ — это платежный документ, счет от управляющей компании за коммунальные услуги и содержание общедомового имущества. Раньше приходило несколько платежек — отдельно за газ, электричество, водоснабжение и так далее. Сейчас, как правило, во всех регионах приходит единый платежный документ (ЕПД), в который включены все ЖКУ.
Квитанция приходит раз в месяц до 15 числа каждого месяца в почтовый ящик. Электронная версия приходит раньше. Как только управляющая компания формирует платежный документ, он приходит в ваш личный кабинет на федеральном и региональном порталах «Госуслуги», а также в банковском приложении. Но только в том случае, если вы привязали к своей учетной записи номер плательщика.
Получить платежный документ можно также в любом МФЦ своего города — дубликат квитанции выдают по паспорту любому, кто зарегистрирован по адресу.
Вы платите за ЖКУ за предыдущий месяц по фактическому потреблению. Это значит, что в марте оплачивается квитанция за февраль, а за март платежка придет в апреле и так далее. У вас есть время до 10 числа месяца, следующего за расчетным. То есть у вас есть чуть меньше месяца, чтобы проверить, правильно ли вам начислили суммы.
Чтобы экономить на ЖКУ, оплачивайте квитанции картами, по которым начисляют кэшбэк за такие платежи. Вот три такие карты:
«Основа» от банка «Левобережный» (5% в категории «ЖКХ»).
My Life от Уральского банка реконструкции и развития (5% в категории «ЖКХ»).
«Пенсионная карта ОТП Забота» от ОТП Банка (3% в категории «ЖКХ»).
Топ-3 дебетовых карт
Выбор пользователей Банки.ру
Газпромбанк
Умная карта Мир
Процент на остаток
нет
Баллы
до 5000/мес.
Годовое обслуживание
бесплатно
Далее
Альфа-Банк
Альфа-Карта
Процент на остаток
нет
Баллы
до 5000/мес.
Годовое обслуживание
бесплатно
Далее
ВТБ
Карта для жизни
Процент на остаток
нет
Кэшбэк
до 15%
Годовое обслуживание
бесплатно
Далее
Смотреть все дебетовые карты
Что входит в квитанцию ЖКХ
Платежи делятся на три категории:
Коммунальные услуги. Сюда входит электроэнергия, горячая и холодная вода, отопление, газ, водоотведение. Если на поставку какого-то из этих ресурсов у вас заключен договор напрямую, без участия управляющей компании, то в общую платежку эти услуги не войдут. Такое чаще всего бывает с газом и электроэнергией.
Содержание дома. Сюда входят услуги, которые оказывает управляющая компания. Это, например, содержание лифта, уборка, вывоз мусора, взносы на капитальный ремонт и так далее. Здесь же расходы на общедомовые нужды — электроэнергия для лифтов и лампочек, которые горят на этажах, вода, которой моют подъезд или сбрасывают в стоки, отопление в подъезде и так далее.
Прочие услуги. Сюда входит, например, оплата охраны или консьержа, содержание и ремонт шлагбаума или ворот, домофон, радиоточка, телевизионная антенна и так далее.
Как рассчитываются коммунальные услуги
Вода
Если у вас есть счетчики и они прошли поверку, то формула простая:
Плата за водоснабжение = Vв × тариф
Vв — это объем использованной воды в кубических метрах по показаниям прибора учета. На счетчике не менее 9 цифр. Последние три, как правило, красные — это литры, а черные — кубические метры.
Получается, показание счетчика 02198354 нужно читать так: 2 198 кубов и 354 литра. При передаче показаний счетчиков во время оплаты квитанции (или напрямую в УК) нужно указывать именно черные цифры, а не красные.
Далее, чтобы посчитать, сколько вы потратили в прошлом месяце, нужно данные этого месяца вычесть из показаний, указанных в прошлой квитанции. Например, в апреле на счетчике 2 198 кубов, а в прошлом месяце вы потратили 2 191 куб воды. Это значит, что по этой квитанции вы заплатите за 7 кубических метров воды.
Тарифы на горячую и холодную воду разные. Их, как правило, указывают в квитанции, но если нет, зайдите на ГИС ЖКХ в раздел «Информация для граждан» → «Плата за жилое помещение и коммунальные услуги» → «Тарифы на оплату коммунальных ресурсов». Либо найдите их на сайте местного водоканала.
Пример расчета. Москвич Вячеслав по показаниям счетчиков потратил 12 кубов холодной воды и 7 кубов горячей воды. Тариф в столице равен 59,80 рубля и 272,14 рубля соответственно. Итого он должен заплатить:
717,60 рубля за холодное водоснабжение: 12 кубов × 59,80 рубля;
1 904,98 рубля за горячее: 7 кубов × 272,14 рубля.
Итого — 2 622.58 рубля за водоснабжение. В квитанции, как правило, отдельно указывается плата за горячую и холодную воду.
Если счетчика нет, то формула чуть сложнее:
Плата за водоснабжение = количество зарегистрированных × норматив × тариф.
Норматив — это утвержденный местной властью среднемесячный объем потребления. В этом случае вы платите не за фактическое потребление. Это сложная система расчетов в отдельных городах, но платить по нормативу невыгодно. Как ни экономь, платить все равно придется больше, чем вы потратили.
К примеру, в Санкт-Петербурге норматив в домах с центральным водоснабжением — 4,90 куб. м за холодную и 3,48 куб. м за горячую воду независимо от возраста. При этом в среднем одному человеку в месяц достаточно не больше 5 кубических метров как горячей, так и холодной воды.
Пример расчета. Мария вместе с ребенком живет в Петербурге в многоквартирном доме, она не успела сделать поверку нового счетчика, поэтому заплатит за прошедший месяц по нормативу:
353,19 рубля за холодную воду: 2 зарегистрированных человека × 4,90 куб. м по нормативу × 36,04 рубля (тариф в Петербурге);
878,49 рубля за горячую воду: 2 × 3,48 куб. м × 126,22 рубля (тариф).
Итого — 1 756,98 рубля.
Водоотведение
Водоотведение — это не только канализация. В тариф также включают:
отвод использованной воды;
транспортировку до очистных сооружений;
очистку;
утилизацию;
отвод сточных вод.
Однако считать плату за эту услугу тоже нужно по счетчикам на горячую и холодную воду.
Если есть счетчик, формула такая:
Плата за водоотведение = (V горячей воды × тариф) + (V холодной воды × тариф).
Пример расчета. По показаниям счетчика Вячеслав потратил 12 кубов холодной воды и 7 кубов горячей воды. Тариф за водоотведение в Москве — 45,91 рубля. Поэтому за эту услугу он заплатит:
872,29 рубля: (12 кубов × 45,91 рубля) + (7 кубов холодной воды × 45,91 рубля)
Если счетчика нет, то платить нужно с учетом зарегистрированных и норматива, вот формула:
Плата за водоотведение = количество зарегистрированных × норматив × тариф
Пример расчета. Норматив на водоотведение в Санкт-Петербурге в домах с центральным водоснабжением — 8,38 куб. м, а тариф — 36,04 рубля. Значит Мария с ребенком заплатят:
604,03 рубля: 2 зарегистрированных в квартире × 8,38 куб. метра × 36,04 рубля.
В многоэтажных домах в расчете водоотведения есть отдельный нюанс: в этом случае вычисление производится по показателю общедомового счетчика, а не по каждой квартире отдельно. Если такового прибора нет, управляющая компания рассчитывает по актуальным нормативам и выставляет счет жильцам.
Отопление
С отоплением сложнее — на расчет влияет не только установка счетчика в квартире, но и наличие такого прибора во всем доме. Рассмотрим три ситуации.
Пример расчета без счетчиков. Формула простая: норматив × площадь квартиры × тариф. В качестве примера возьмем квартиру площадью 35,8 кв. м в Казани. Норматив для пяти-девятиэтажных домов до 1999 года постройки — 0,02223 Гкал/кв. м, а тариф — 2 006,23 рубля. Итого:
1 596,63 рубля за отопление в квартире: 0,02223 (норматив) × 35,8 кв. м (площадь квартиры) × 2 006,23 рубля.
Пример расчета с общедомовым счетчиком. В этом случае формула следующая: объем потребленной энергии по счетчику × (площадь квартиры / площадь дома) × тариф. Квартира из примера выше находится в доме общей площадью отапливаемых помещений 5 000 кв. м, а показания по счетчику — 72 Гкал. Тариф тот же. Итого:
1 034,25 рубля за отопление в квартире с общедомовым счетчиком: 72 Гкал тепловой энергии по показаниям прибора учета × (35,8 кв. м / 5 000) × 2 006,23 рубля.
Пример расчета с общедомовым и квартирным счетчиком. Самая непростая формула для расчета отопления: (показания индивидуального счетчика + расход тепла на общедомовые нужды × (площадь квартиры / площадь дома)) × тариф. Общедомовые нужды в этом случае — это еще одна сложная формула: показание общедомового счетчика — горячее водоснабжение на общие нужды — сумма тепла, потребленного всеми квартирами. Узнать все эти параметры практически невозможно, поэтому в этом вопросе придется довериться управляющей компании.
В среднем расход тепла на общедомовые нужды в типовом доме до 1999 года постройки не должен превышать 15 Гкал. Возьмем эту величину как условную. За отопление в той же квартире в Казани с показаниями индивидуального счетчика в 2 Гкал придется заплатить 4 227,93 рубля.
Электроэнергия
В этом случае проще — счетчики на электричество стоят во всех жилых домах без исключения. Без их установки сетевая компания просто не подключит вас к сети. Но есть нюанс: бывают многотарифные приборы учета.
Как и в случае с водой, при передаче показаний счетчиков указывать нужно только черные цифры, а если прибор электронный — все цифры до запятой. Эти показания — общее количество израсходованных киловатт-часов с того момента, когда установлен счетчик. Если первые цифры на счетчике нули, их можно не записывать. Например, на передней панели отображаются показания 05012. Можно записать 5 012. Красные цифры и цифры после запятой — это одна десятая киловатт-часа. Их можно округлить или не учитывать вообще.
Если в день оплаты в апреле счетчик показывает 5 012 киловатт-часов, а в марте — 4 840, то за предыдущий месяц вы потратили 172 киловатт-часа. Иногда в квитанции сбытовая компания может указать свое значение — вы не обязаны оплачивать по этим сведениям, платите строго по тому, сколько израсходовали.
Тариф указан на сайте сбытовой компании. Как правило, в регионе это монопольная компания, поэтому найти тариф будет нетрудно.
Пример расчета для однотарифного счетчика. Формула простая: показания счетчика × тариф. Лилия из Хабаровска потратила 172 киловатт-часа. Тариф в Хабаровске для однотарифного счетчика — 5,54 рубля. Итого — 952,88 рубля.
Пример расчета для двухфазного счетчика. Формула: (показания «День» × тариф) + (показания «Ночь» × тариф). Из 172 киловатт-часов Лилия потратила 102 киловатт-часа днем и 70 ночью. Тариф в ее городе — 7,42 рубля и 2,07 рубля соответственно. Итого — 901,74 рубля.
Пример расчета для трехфазного счетчика. Формула: (показания в пиковое время × тариф) + (показания в полупиковое время × тариф) + (показания в ночное время × тариф). У Лилии на пиковое время пришлось 72 киловатт-часа, на полупиковое — 56, а на ночное — 44. Тариф в Хабаровске по такому счетчику — 7,75 рубля, 5,54 рубля, 2,07 рубля соответственно. Итого за электроэнергию она заплатит 959,32 рубля.
Газоснабжение
За газ в России большинство платят по нормативу, однако в новых домах при подключении газа теперь ставят счетчики, а в домах с газовым отоплением он вовсе обязателен. Приведем формулы и примеры расчета.
Пример расчета со счетчиком на газ. Здесь все просто: показания счетчика × тариф. Юрий из Ростова-на-Дону живет в квартире с газовым водонагревателем, за месяц он израсходовал 14 кубов. Тариф в его городе для такого типа потребления — 7,46 рубля. За газ он заплатит 104,44 рубля.
Пример расчета без счетчика. В этом случае все зависит от того, как используется газ. Если он расходуется и на отопление, и на подогрев воды, и на приготовление пищи, то формула такая:
Оплата за газ = ((площадь квартиры × норматив расхода на отопление) + (количество зарегистрированных × норматив расхода на подогрев воды) + (количество зарегистрированных × норматив расхода на приготовление пищи)) × тариф.
Если вы не используете газ на одну из функций, ее можно просто убрать из расчета суммы в квитанции. В многоквартирных домах с центральным горячим водоснабжением применяется лишь функция приготовления пищи на газу, но у Юрия газовый водонагреватель, поэтому в его случае по нормативу он заплатит:
365,84 рубля: ((2 зарегистрированных × 8 кубов по нормативу в Ростовской области на приготовление пищи) + (2 зарегистрированных × 16,52 куба по нормативу на нагрев воды) × 7,46 рубля по тарифу.
Калькулятор ипотечного страхования
Подберем подходящее предложение за 5 минут
Тип недвижимости
Квартира
Банк, где у меня ипотека
Остаток кредита
Пол
Мужской
Дата рождения
Показать цены
Что нужно застраховать
Квартира
Жизнь
Квартира + Жизнь
Затрудняюсь в выборе
Содержание жилья и текущий ремонт
Сюда входят такие услуги:
техобслуживание конструктивных элементов здания и внутридомового инженерного оборудования;
обслуживание внутридомового газового оборудования;
уборка и поддержание порядка придомовой территории;
борьба с грызунами и насекомыми;
озеленение двора и прилегающей территории;
приведение в порядок мест общего пользования;
своевременный вывоз мусора;
электрическое освещение мест общего пользования;
содержание дымоходов и вентиляционных каналов;
содержание лифта.
содержание мусоропровода.
В перечень услуг могут вноситься коррективы и дополнения, которые должны принять жильцы на общем собрании.
Тарифы на содержание жилья тоже устанавливает местная власть. Как правило, для первых этажей он ниже, чем для квартир выше. На тариф также влияет наличие лифта и мусоропровода, а также их износ. Вот такие тарифы в Москве:
Тариф за 1 м²
Дома с лифтом и мусоропроводом 35,11 рубля
Дома с лифтом, без мусоропровода 31,68 рубля
Дома с мусоропроводом, без лифта 29,42 рубля
Дома без лифта и мусоропровода 25,99 рубля
Аварийные дома 13,53 рубля
За квартиру 68,4 кв. м в доме с мусоропроводом и лифтом придется заплатить 2 401,52 рубля. Однако это будет не вся сумма в категории «Содержание жилья».
Туда также включаются расходы управляющей компании или ТСЖ на ремонт общего имущества. Вы должны платить за общедомовое имущество пропорционально вашей площади. К примеру, площадь вашей квартиры 68,4 кв. м, а всего дома — 4 000 кв. м. Разделим эти значения, получаем 0,0171 кв. м.
Соответственно, вы будете платить 0,0171 часть от общей суммы расходов на содержание и ремонт общего имущества в многоквартирном доме. Например, если УК за год израсходовала на ремонт общего имущества 1,5 млн рублей, то вы заплатите:
1 500 000 рублей × 0,0171 = 25 650 рублей в год или 2 137,5 рубля в месяц.
Вывоз мусора
Эта услуга, как правило, рассчитывается вместе с содержанием жилья, но в некоторых регионах выделяется отдельно. Региональные операторы по вывозу мусора не заключают договоры напрямую с жильцами, а работают через ТСЖ или УК. Поэтому тарифы там рассчитываются за куб. м мусора.
Посчитать, сколько отходов выкидывает каждая квартира, почти невозможно, поэтому платить нужно по нормативу. Есть два способа — по количеству жильцов и по квадратным метрам. Последнее звучит абсурдно, но такой метод расчета применяется в большинстве регионов.
В Московской области 1 кв. м квартиры «производит» 0,114 куб. м мусора в год. Соответственно, жилье площадью 35,8 кв. м за год «мусорит» в объеме 4,08 куб. м. Тариф за куб мусора в Чеховском кластере (Чехов, Подольск, Протвино, Пущино, Серпухов) — 848,56 рубля. Итого — 3 462,13 рубля в год или 288,51 рубля в месяц.
В Татарстане же считают по жителям. Там такой норматив: один человек производит мусор объемом 1,94 куб. м. Тариф же за 1 куб. м. отходов у регионального оператора — 528,57 рубля. Итого — 1 025,44 рубля в год с одного зарегистрированного или 85 рублей в месяц.
Капитальный ремонт
Все собственники квартир платят взносы на капитальный ремонт. Тариф определяют региональные власти, но они всегда привязаны к площади жилья. Формула простая:
Взнос за капремонт = местный тариф × площади квартиры.
К примеру, в Калининградской области за 1 квадратный метр жилья собственники платят 6,9 рублей. Соответственно, за квартиру площадью 50 квадратов придется заплатить 345 рублей в месяц.
Как узнать, будет ли в вашем доме капремонт в этом году и кто может не уплачивать взносы
СТАТЬИ
Как узнать, будет ли в вашем доме капремонт в этом году и кто может не уплачивать взносы
15.01.2023 09:00
Прочие расходы
Домофон, антенна, шлагбаум и другие подобные расходы не регламентируются. Все зависит от договоренностей ТСЖ и УК с обслуживающей компанией. Перед установкой оборудования должны провести собрание жильцов, где собственникам представляют условия договора — в нем указывается стоимость установки и дальнейшее обслуживание за год. Далее эту сумму разделят на всех собственников.
Если вы недавно переехали, можно обратиться в управляющую компанию и попросить документы. Так вы сможете проверить, верно ли вам начисляют плату за обслуживание, например, домофона или шлагбаума.
Дополнительные платежи: пени
Пени за неоплату коммунальных услуг начисляются с 31 дня просрочки. Отсчет начинается после крайнего срока уплаты, указанного в квитанции.
Размер пени составляет 1/300 ключевой ставки ЦБ от суммы долга за каждый день просрочки. А с 91 дня просрочки пени начисляются в повышенном размере —1/130 ставки.
Размер пени не может быть больше суммы долга.
Как сделать перерасчет квартплаты
Если вы отсутствуете в квартире дольше 5 календарных дней и можете это подтвердить, можно пересчитать стоимость коммунальных услуг в случае, если в квартире нет счетчиков и их невозможно установить. Если приборы учета есть, перерасчета не будет, но фактически он и не требуется.
С 1 марта 2023 года также можно пересчитать плату за вывоз мусора, если отсутствовали дома больше пяти дней. Механика та же: в течение 30 дней после возвращения нужно обратиться в управляющую компанию или ТСЖ. Перерасчет сделают по любым тарифам — и за количество людей, и за площадь.
Вы также можете потребовать перерасчета, если:
холодная или горячая вода, водоотведение отсутствовали более 4 часов единожды и более 8 часов в месяц суммарно;
электроэнергия не подавалась дольше 2 часов при двух источниках питания и дольше 4 — при одном;
отопление отсутствовало более 24 часов суммарно или более 16 часов, если температура в помещении была 12–18 °С, или более 8 часов при температуре 10–12 °С или более 4 часов при 8–10 °С.
Чтобы получить перерасчет, надо уведомить управляющую компанию об отсутствии услуги письменно или по телефону. Диспетчер должен сделать отметку об этом в журнале регистрации сообщений.
Если в управляющей организации не знают о причине отсутствия ресурса, с вами должны согласовать время визита представителя УК, который зафиксирует, что у вас действительно нет воды или света. По факту заполняется акт, в котором фиксируются дата и время проверки. Если услуга не оказывается продолжительное время, можно инициировать повторную проверку с составлением второго акта. На основании актов в УК подается заявление о перерасчете.
Если вы пересчитали квитанцию и у вас не сошлись сведения, то нужно лично либо по электронной почте обратиться в управляющую компанию и объяснить, где ошибка. Ошибка подтвердилась? Просите прислать новую квитанцию. Также вы можете получить компенсацию за ошибку управляющей компании — 50% от суммы превышения.
Достаточно в свободной форме написать заявление с требованием произвести перерасчет и выплатить компенсацию по вашим реквизитам либо зачислить ее в счет будущих платежей за ЖКУ.
Как добиться перерасчета за коммунальные услуги: основания, документы, сроки, инстанции
СТАТЬИ
Как добиться перерасчета за коммунальные услуги: основания, документы, сроки, инстанции
13.07.2023 13:38
Как расшифровывать квитанцию за коммунальные услуги: словарь аббревиатур и сокращений
Сокращение Расшифровка
АППЗ Автоматическая противопожарная защита
АУР Административно-управленческие расходы
Взнос за КР Взнос за капитальный ремонт
ГВС / ГВ Горячее водоснабжение
ДСКПТ Дополнительные системы кабельного программного телевидения, то есть телевизионная антенна. Встречается в платежках все реже из-за перехода на цифровое ТВ
ЗУ / ПЗУ Запирающее устройство либо переговорно-замочное устройство (домофон)
ИПУ / ПУ Прибор учета (счетчики)
К-во. зарег. / прож. Количество зарегистрированных и проживающих фактически
МОП Места общего пользования
Номер ПД Номер платежного документа
ОДН Общедомовые нужды
ОДПУ, КТУ Общедомовой прибор учета, коллективная точка учета многоквартирного дома
Содержание Ж/Ф Содержание жилого фонда
СОИ Содержание общедомового имущества — уборка и ремонт
СЭОН Система экстренного оповещения населения
УУТЭ Узел учета тепловой энергии
ХВС / ХВ Холодное водоснабжение
ЭЛДТ Дневной и ночной расход электроэнергии
Стоит заметить, что в последние годы управляющие компании стараются минимизировать сокращения и аббревиатуры. Но некоторые малопонятные формулировки все еще встречаются, особенно в нормативных документах и в переписках с УК.
В отдельных случаях можно получить субсидию на оплату ЖКУ. Об этом тоже будет отмечено в квитанции. Подробнее о том, что такое субсидия на оплату ЖКУ и как его получить, узнайте в нашем Банковском словаре.
Субсидии на оплату коммунальных услуг
АВТОР
Алиса Юнусова
автор статей Банки.ру
ИЛЛЮСТРАЦИЯ
Shutterstock/FOTODOM
ИСТОЧНИК Banki.ru Материалы по теме
Налоговый вычет с 3 млн рублей: как вернуть переплату по ипотеке
Как получить налоговый вычет по ИИС максимально быстро: пошаговая инструкция
Ключевая ставка — 18%. Насколько и когда подешевеют кредиты и ипотека
Ключевая ставка снизилась сразу до 18%. Что будет с рублем и ставками по вкладам
Все продукты
Вклады
Кредиты
Микрозаймы
Ипотека
Кредитные карты
Дебетовые карты
ОСАГО
КАСКО
Бизнес
Инвестиции
Вопрос 4648
Вопрос 4523
Вопрос 11288
Вопрос 1169
Вопрос 613657
Вопрос 621039
Вопрос 622974
Вопрос 634350
Вопрос 634414
Вопрос 635071
Вопрос 639812
Вопрос 642321
Вопрос 6455
Вопрос 668331
Вопрос 669157
Вопрос 671290
Вопрос 673641
Вопрос 673731
Вопрос 673868
Вопрос 678877
Вопрос 689562
Вопрос 690150
Вопрос 690913
Вопрос 8250
Вопрос 9632
Вопрос 671916
Вопрос 679130
Вопрос 610004
Вопрос 610074
Вопрос 610113
Вопрос 610162
Вопрос 610231
Вопрос 610305
Вопрос 610380
Вопрос 610412
Вопрос 610450
Вопрос 610514
Вопрос 610584
Вопрос 610677
Вопрос 610727
Вопрос 610791
Вопрос 610880
Вопрос 610993
Вопрос 611055
Вопрос 611075
Вопрос 611131
Вопрос 611161
Вопрос 611240
Вопрос 611285
Вопрос 611325
Вопрос 611355
Вопрос 611389
Вопрос 611424
Вопрос 611466
Вопрос 611525
Вопрос 611560
Вопрос 611588
Вопрос 611605
Вопрос 611649
Вопрос 611675
Вопрос 611725
Вопрос 611749
Вопрос 611787
Вопрос 611825
Вопрос 611867
Вопрос 611902
Вопрос 612134
Вопрос 612248
Вопрос 612378
Вопрос 612420
Вопрос 612469
Вопрос 612594
Вопрос 612642
Вопрос 612666
Вопрос 612698
Вопрос 612719
Вопрос 612761
Вопрос 612790
Вопрос 612824
Вопрос 612856
Вопрос 612891
Вопрос 612936
Вопрос 612957
Вопрос 612981
Вопрос 613010
Вопрос 613018
Вопрос 613049
Вопрос 613078
Вопрос 613092
Вопрос 613143
Вопрос 613169
Вопрос 613230
Вопрос 613265
Вопрос 613326
Вопрос 613357
Вопрос 613392
Вопрос 613431
Вопрос 613498
Вопрос 613536
Вопрос 613559
22
Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе новостей
Подписаться
Соглашаюсь с Правилами сайта, предоставляю свое согласие на обработку персональных данных и на участие в Программе лояльности
Предоставляю свое согласие на получение рекламы и информационных сообщений
Читать в Telegram
Обучение
Как сделать скриншот на MacBook — все способы
23.07.2025
2234
Как разблокировать карту без похода в банк
22.07.2025
24318
Как отключить защитник Windows Defender временно или навсегда: пошаговая инструкция
22.07.2025
4978
Когда банковскую карту блокируют: 3 неочевидных причины
21.07.2025
9062
Восемь нейросетей для создания презентаций
20.07.2025
5642
Обзор нейросетей для создания музыки и песен
19.07.2025
9291
«Заблокировали карту за перевод на свою же карту»
19.07.2025
292731
Как зарабатывать на нейросетях: шесть способов заработка на искусственном интеллекте
18.07.2025
22455
Названы лучшие моменты для покупки долларов
18.07.2025
12164
Что делать с деньгами, если инфляция будет расти, а ключевую ставку снизят
18.07.2025
23848
Все статьи
Налоговый вычет с 3 млн рублей: как вернуть переплату по ипотеке
СТАТЬИ
Дата публикации: 26.07.2025 00:01
604
Время прочтения: 8 минут
Содержание статьи
Показать
​
Ипотека — один из самых популярных и доступных способов купить собственное жилье в России. После оформления сделки заемщики могут вернуть часть денег, потраченных на покупку недвижимости, и часть денег, которые они заплатили банку в качестве процентов за пользование кредитными средствами. Рассказываем о том, как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке.
Что такое налоговый вычет за проценты по ипотеке
Россияне, которые платят государству налог на доход физических лиц (НДФЛ, он же подоходный налог), имеют право на получение налоговых вычетов. Налоговый вычет — это возврат части уплаченного ранее НДФЛ. К примеру, Иван заработал в 2024 году 500 000 рублей и заплатил 13% подоходного налога — 65 000 рублей. При условии, что он имеет право на получение вычета, Иван сможет в следующем году вернуть сумму в пределах этих 65 000.
Есть несколько видов налоговых вычетов — имущественные, социальные, инвестиционные, профессиональные. Тот, который позволяет вернуть деньги после покупки жилья и оформления ипотеки, называется имущественным. Порядок предоставления имущественных вычетов прописан в ст. 220 Налогового кодекса РФ.
Имущественный вычет предоставляют в трех ситуациях:
по расходам на покупку или строительство жилой недвижимости;
по расходам на погашение процентов по ипотеке;
по расходам на погашение процентов после рефинансирования ипотеки.
Кто имеет право на налоговый вычет
НДФЛ платят все официально трудоустроенные россияне, соответственно, они имеют право на возврат процентов по ипотеке. Но зарплата — не единственный доход, облагаемый НДФЛ и позволяющий получить вычет. Вот список таких доходов:
1. Заработная плата.
2. Доход от продажи имущества (кроме ценных бумаг) или доли в нем.
3. Доход в виде стоимости имущества, полученного в порядке дарения (кроме ценных бумаг).
4. Страховые выплаты по договорам страхования и выплаты по пенсионному обеспечению, подлежащие налогообложению.
5. Другие доходы, с которых уплачен НДФЛ.
Сколько можно вернуть за проценты по ипотеке
У всех видов налоговых вычетов есть лимиты. Для вычета с расходов на проценты по ипотеке лимит составляет 3 000 000 рублей. Это максимальная сумма выплаченных процентов, которые будут учитываться при расчете вычета.
Заемщик сможет получить от 13% до 22% от суммы процентов по ипотеке, которую он заплатил, в зависимости от своей налоговой ставки. Но если сумма выплаченных процентов по ипотеке, к примеру, 3 500 000 рублей, то сделать вычет он сможет только с 3 000 000 рублей.
В сумме один налогоплательщик при налоговой ставке 13% может получить максимум 260 000 рублей налогового вычета за покупку недвижимости (по ней лимит 2 000 000 рублей) и 390 000 — за проценты. Если жилье куплено в браке, то право на имущественный вычет имеют оба супруга.
Как ставка НДФЛ влияет на сумму возврата
В 2021 году в России ввели прогрессивную шкалу НДФЛ, которая еще раз была изменена в 2025 году. Сейчас ставка подоходного налога зависит от размера дохода налогоплательщика и составляет от 13% до 22%.
Те, кто зарабатывают до 2 400 000 рублей в год, платят 13% подоходного налога, до 5 000 000 — 15%, до 20 000 000 — 18%, до 50 000 000 — 20%, свыше 50 000 000 — 22%.
Соответственно, при лимите 3 000 000 рублей для налогового вычета за проценты по ипотеке максимально можно получить:
при ставке 13% — до 390 000 рублей;
при ставке 15% — до 450 000 рублей;
при ставке 18% — до 540 000 рублей;
при ставке 20% — до 600 000 рублей;
при ставке 22% — до 660 000 рублей.
Какие еще есть ограничения по размеру вычета
Оформить вычет можно только на те проценты, которые заемщик уже заплатил банку. Предположим, Ирина купила квартиру за 5 000 000 рублей. Половину стоимости она внесла в качестве первоначального взноса, а на вторую половину оформила IT-ипотеку под 6% годовых.
Как показывают расчеты на ипотечном калькуляторе Банки.ру, за первый год Ирина заплатит банку 148 184,34 рубля в качестве процентов (при условии, что она не вносила досрочных платежей). Соответственно, оформить налоговый вычет за этот год Ирина сможет только с данной суммы. Если ее ставка НДФЛ — 13%, то к возврату получится 19 263,9 рубля. В следующем году можно будет снова подать на налоговый вычет за проценты по ипотеке.
Также важно помнить, что вернуть можно только подоходный налог, который был уплачен. Допустим, Ирина зарабатывает 2 300 000 рублей в год. С этой суммы она заплатила налог в 13%, или 299 000 рублей. Далее подала на налоговый вычет за покупку квартиры. Лимит по нему 2 000 000 рублей, к возврату получилось 260 000. Значит, за проценты она сможет вернуть в том же году не более 39 000 рублей. Впрочем, в нашем примере Ирина в лимит уложилась.
Когда можно получить налоговый вычет за проценты по ипотеке
Налоговый вычет за проценты по ипотеке можно оформить со следующего года после того, как было зарегистрировано право собственности на недвижимость. Со вторичным рынком все просто: купили жилье в 2024 году, подали на вычет в 2025-м.
С долевым строительством ситуация иная. Например, покупатель подписал договор долевого участия в 2022 году и начал платить ипотеку. В 2024-м он получил ключи и зарегистрировал жилье в Росреестре. Значит, в 2025-м можно подавать на налоговый вычет за проценты, при этом учитываться будут проценты, выплаченные с начала действия договора, то есть с 2022 года.
Налоговый вычет можно получить как во время выплаты ипотеки, так и после ее погашения. Часто если человек имеет право на налоговый вычет за покупку недвижимости, то в первую очередь использует его. А уже после оформляет вычет за проценты сразу за три года — это максимальный срок по закону.
Обратите внимание, что право на получение налогового вычета за проценты по ипотеке дается один раз. Если сумма процентов по ипотечному договору меньше 3 000 000 рублей, остаток лимита сгорит. Перенести его на другой жилищный кредит нельзя. При этом имущественный вычет за покупку можно получить по одному объекту недвижимости, а за проценты по ипотеке — по другому.
Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке
Проще всего оформить налоговый вычет в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС). Зарегистрироваться и авторизоваться на сайте ФНС можно тремя способами:
через логин и пароль, которые получены в налоговой;
через аккаунт на «Госуслугах»;
с помощью квалифицированной электронной подписи.
С 2021 года налоговые вычеты оформляются в упрощенном порядке. ФНС самостоятельно получает информацию об ипотечных кредитах налогоплательщиков и их праве на вычет и предлагает предзаполненное заявление. Его нужно подписать онлайн и отправить в ФНС. Далее у налоговой есть 30 дней на проверку заявления и 15 дней на перечисление средств. Часто эти сроки оказываются гораздо меньше.
Сведения об ипотечных заемщиках в ФНС передают многие, но не все российские банки (это называется «Информационный обмен сведениями для предоставления инвестиционных и имущественных налоговых вычетов, налоговых вычетов на долгосрочные сбережения граждан в упрощенном порядке»). Весь список банков, которые передают данные, есть на сайте Налоговой службы.
Если банк заемщика не участвует в информационном обмене, для оформления налогового вычета нужно будет заполнить декларацию 3-НДФЛ. Это можно сделать в личном кабинете налогоплательщика, а также можно подать декларацию непосредственно в отделении ФНС. Минус в том, что при такой процедуре нужно будет ждать до трех месяцев, пока налоговая проведет камеральную проверку, и еще месяц может занять перечисления денег.
Еще один способ получить налоговый вычет за проценты по ипотеке — обратиться к работодателю, при условии что заемщик работает по трудовому договору и платит НДФЛ (сотрудничество по самозанятости не подойдет, поскольку самозанятые не платят НДФЛ).
Тогда можно не ждать следующего года после заключения ипотечного договора, а оформить вычет уже в текущем. Работодатель передаст информацию и документы, подтверждающие право на вычет, в ФНС и после одобрения перестанет удерживать с сотрудника подоходный налог, пока не будет выбрана сумма вычета. А также вернет сумму НДФЛ, уплаченного с начала года.
К примеру, зарплата сотрудника 100 000 рублей, после удержания подоходного налога он получает на руки 87 000. После подтверждения права на вычет работодатель будет начислять все 100 000. А если заявление было подано, допустим, в июне, то сотруднику также вернут по 13 000 за все месяцы с начала года.
Как получить налоговый вычет за проценты при рефинансировании ипотеки
Право на вычет сохранится, если заемщик рефинансировал ипотеку даже в другом банке. В новом ипотечном договоре должно быть прописано, что средства направляются на погашение ипотеки перед предыдущим банком. А для ФНС нужно будет подготовить оба кредитных договора и справки об уплаченных процентах из двух банков.
Какие документы нужны для возврата процентов
Если вычет оформляется в упрощенном порядке, то никакие документы предоставлять не нужно. У налоговой и так будет вся нужная информация — и об объекте недвижимости, и об ипотечном договоре с банком. Останется только все проверить, вписать реквизиты карточного счета для возврата денег и отправить заявление.
Если вычет оформляется через декларацию 3-НДФЛ, то нужно подготовить:
паспорт;
ипотечный договор и график платежей;
договор купли-продажи недвижимости;
акт приема-передачи;
выписку из ЕГРН на объект недвижимости;
документы, подтверждающие оплату;
справку о доходах;
справку из банка о размере выплаченных процентов;
реквизиты счета для перечисления денег.
Как совместить имущественный и процентный вычеты
Строго говоря, и вычет за покупку недвижимости, и вычет за проценты по ипотеке являются имущественным налоговым вычетом. Их можно совместить и оформить одновременно, а можно по очереди. Все зависит от размера подоходного налога, который заплатил налогоплательщик и который может вернуть. Ведь получить обратно можно не больше, чем заплатил.
Чаще всего заемщики сначала получают вычет за покупку жилья (если еще не выбрали лимит), а уже потом — за проценты. Это выгодно, в том числе из-за того, что вычет оформляется только на фактически уплаченные проценты. А их за год набегает не так много, если сравнивать со стоимостью недвижимости.
Вычет за проценты по ипотеке: главное
Каждый налоговый резидент России имеет право на получение налогового вычета за проценты по ипотеке. Использовать его можно только один раз на один кредит. Поскольку вычет — это возврат части уплаченного ранее НДФЛ, получить его могут только те, кто платят НДФЛ. Это официально трудоустроенные россияне, а также люди, которые получили другой доход, облагаемый НДФЛ (например, от продажи жилья).
Максимальная сумма процентов по ипотеке, за которую можно оформить вычет, — 3 000 000 рублей. Соответственно, вернуть можно от 13% до 22% этой суммы в зависимости от ставки НДФЛ конкретного заемщика и от суммы фактически выплаченных процентов.
Налоговый вычет можно оформить в личном кабинете ФНС в упрощенном порядке без предоставления документов, если банк передает информацию в налоговую службу (а это делает большинство банков России). В ином случае заемщику нужно подать декларацию 3-НДФЛ и предоставить пакет документов, подтверждающих расходы на ипотеку. Также налоговый вычет можно оформить через работодателя и получать его каждый месяц в размере НДФЛ, который должен был быть удержан.
Оформить вычет можно только на проценты, которые были фактически уже выплачены банку. Поэтому процесс возврата части процентов может занять не один год. Но подавать заявление лучше не реже, чем раз в три года, поскольку три года — максимальный срок, за который можно получить налоговый вычет.
АВТОР
Анна Жилова
Автор статей Банки.ру
ИСТОЧНИК Banki.ru Материалы по теме
Ключевая ставка — 18%. Насколько и когда подешевеют кредиты и ипотека
Банк продает мое ипотечное жилье за неуплату по кредиту: как не остаться должником и вернуть часть денег
Как выгоднее досрочно погасить ипотеку в Сбербанке: инструкция и лайфхаки
Рефинансирование ипотеки станет недоступнее, даже если ключевая ставка упадет. Новые ограничения с 1 июля 2025 года
Читать в Telegram
Главная
Новости
Статьи
Квитанция за коммунальные услуги: что входит в платежку и как сделать перерасчет
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру и в мобильном приложении
app store google play app gallery ru store
О проекте Как это работает Наши награды Отзывы о Банки.ру Работа в Banki.ru Реклама Контакты Партнерская программа Служба поддержки Карта сайта MoneyPanda
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
© 2005—2025 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.
Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.
Пользовательское соглашение Политика обработки персональных данных Безопасность Наши эксперты
* На основе исследований OMI (Online Market Intelligence) в 2024 г., ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 г.
Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10983660