СТРАХОВА НЕ ВІДШКОДОВУЄ ЗБИТКИ ПІСЛЯ ДТП?

Як отримати страхове відшкодування, якщо ви потерпілий?
Передусім, якщо ви потрапили у дорожньо-транспортну пригоду, при цьому не будучи його винуватцем, вам необхідно виписати дані страхового полісу саме винуватця ДТП та отримати ДОВІДКУ ПРО ДТП ( про дорожньо-транспортну пригоду) від інспектора ДАІ. Не пізніше 3 (ТРЬОХ) РОБОЧИХ ДНІВ з моменту ДТП необхідно письмово повідомити про ДТП страхову компанію винуватця. Ця норма закріплена у ст. 33 Закону України «Про обов’язкове страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів» (Далі Закону).
Крім того, вашу страхову компанію також бажано повідомити, щоб уникнути можливих конфліктних ситуацій. «Обов`язково зберігайте письмове підтвердження про те, що ви дійсно повідомляли страхову про ДТП! Це може бути копія заяви з відміткою про вручення, поштове повідомлення про вручення тощо».
За 10 днів з моменту отримання повідомлення про ДТП, страхова компанія повинна направити свого АВАРІЙНОГО КОМІСАРА (експерта) для визначення причин настання страхового випадку і розмірів збитку. Якщо страхова компанія не направила свого аварійного комісара у встановлений строк, ви маєте право залучити свого експерта (комісара) для встановлення розміру збитків. Це регулюється 34 ст. Закону. «Кошти, витрачені на експерта повинні бути відшкодовані страховою. Таким чином, необхідно зберегти розрахунковий документ про оплату послуг експерта» Протягом 30 робочих днів з моменту повідомлення страхової компанії про ДТП, ви повинні подати страховику ЗАЯВУ ПРО СТРАХОВЕ ВІДШКОДУВАННЯ разом із документами.
Перелік необхідних документів, а також вимоги до заяви, визначені у ст. 35 Закону. «І знову: потрібно обов’язково зберегти копію заяви з відміткою про вручення, оскільки це — гарантія того, що ви дійсно зверталися до страховика».
ЯКІ ЗБИТКИ ВІДШКОДОВУЄ СТРАХОВА КОМПАНІЯ?
Згідно ст. 29 Закону, страхова компанія відшкодовує шкоду пов’язану з пошкодженням транспортного засобу З УРАХУВАННЯМ ЗНОСУ, розрахованого у порядку, встановленому законодавством. Крім того, якщо транспортний засіб необхідно, з поважних причин, помістити на стоянку, до розміру шкоди додаються також ВИТРАТИ НА ЕВАКУАЦІЮ транспортного засобу та ПЛАТА ЗА ПОСЛУГИ СТОЯНКИ. Порядок визначення розміру матеріальних збитків, завданих пошкодженням колісного транспортного засобу, врегульовано Методикою товарознавчої експертизи та оцінки колісних транспортних засобів, затвердженої спільним наказом Міністерства юстиції та Фонду державного майна України №142/5/2092 від 24 листопада 2003 року (далі – Методика).
Розмір матеріального збитку визначається як сума вартості відновлювального ремонту з урахуванням коефіцієнта фізичного зносу складників колісного транспортного засобу та величини втрати товарної вартості. Необхідно враховувати також ту обставину, що відповідно до п. 32.7 ст. 32 Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» страховик не відшкодовує шкоду, пов’язану із «втратою товарного вигляду» транспортного засобу. Тому власник пошкодженого транспортного засобу має право на відшкодування завданих збитків і у цій частині, а тому з метою захисту своїх майнових прав може звернутися до суду з позовом про відшкодування ВТВ за рахунок особи, винної у настанні ДТП.
При цьому слід звернути увагу на ту обставину, що величина втрати товарної вартості не нараховується і, відповідно, не підлягає стягненню з винної у скоєнні ДТП особи у таких випадках: якщо строк експлуатації пошкодженого легкового автомобіля перевищує 5 років для автомобілів виробництва країн СНД, 7 років – для інших автомобілів. Також необхідно мати на увазі, що сума страхового відшкодування завжди зменшується НА СУМУ ФРАНШИЗИ, розмір якої встановлюється при укладенні договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності.
Франшиза не застосовується при відшкодуванні шкоду, заподіяної життю та/або здоров’ю потерпілих. Сума франшизи, на яку було зменшене страхове відшкодування, має бути компенсована потерпілому страхувальником або особою, цивільна відповідальність якої застрахована, у повному обсязі одночасно з виплатою страховиком страхового відшкодування. Якщо ж така особа добровільно не компенсувала суму франшизи, то потерпілий може звернутися до суду з позовом про стягнення суми франшизи. «Дуже часто страхова компанія намагається знизити розмір завданих збитків, таким чином якщо ви не погоджуєтесь із сумою яку пропонує страхова, залучайте незалежного експерта-оцінювача і на підставі його висновку стягуйте шкоду».
У разі фізичного знищення транспортного засобу його власнику відшкодовується різниця між вартістю транспортного засобу до та після дорожньо-транспортної пригоди, а також витрати на евакуацію транспортного засобу з місця дорожньо-транспортної пригоди — ст. 30 Закону. "Транспортний засіб вважається фізично знищеним, якщо його ремонт є технічно неможливим чи економічно необґрунтованим, тобто вартість ремонту значно перевищує вартість самого автомобіля».
Також страховик відшкодовує потерпілому МОРАЛЬНУ ШКОДУ в розмірі 5 відсотків страхової виплати за шкоду, заподіяну здоров’ю. Звідси випливає, що моральна шкода виплачується лише в тому випадку, якщо потерпілий зазнав ушкодження здоров’я під час дорожньо-транспортної пригоди, ст. 26-1 Закону.
Також страховик відшкодовує шкоду, пов’язану зі смертю потерпілого. Відповідно до ст. 27 Закону, якщо смерть потерпілого внаслідок дорожньо-транспортної пригоди настала протягом одного року після дорожньо-транспортної пригоди та є прямим наслідком цієї дорожньо-транспортної пригоди дане відшкодування відбувається на умовах визначеними Цивільним кодексом України.
ХТО МАЄ ПРАВО ОТРИМАТИ СТРАХОВЕ ВІДШКОДУВАННЯ І В ЯКІ СТРОКИ?
Стаття 36 Закону встановлює, що страховик впродовж 15 днів з дня узгодження ним розміру страхового відшкодування з особою, що має право на отримання відшкодування, але не пізніше чім через 90 днів з дня отримання заяви про страхове відшкодування, зобов’язаний у разі визнання ним вимог заявника обґрунтованими – прийняти рішення про здійснення страхового відшкодування (регламентної виплати) і виплатити його. У разі невизнання таких вимог – відмовити у виплаті, письмово сповістивши про це страхувальника з вказівкою конкретних причин відмови. Виплата проводиться як на рахунок потерпілого, так і безпосередньо на рахунок тієї СТО, яка проводитиме ремонт автомобіля. «Звертаю увагу на те, що при відшкодуванні збитків зі страхової суми вираховується ПДВ, тому суму яку ви фактично отримаєте буде меншою на розмір ПДВ. Таким чином після ремонту транспортного засобу, необхідно документально підтвердити розмір проведеного ремонту».
ЩО РОБИТИ, ЯКЩО СТРАХОВА НЕ ВИПЛАЧУЄ КОШТИ ВЧАСНО АБО ВЗАГАЛІ ВІДМОВЛЯЄТЬСЯ ЇХ ВИПЛАТИТИ? Випадки, коли страхова не виплачує кошти, зовсім не є поодинокими. Найчастіше страхова компанія або відмовляє у виплаті страхового відшкодування з надуманих обставин, або просто затягує час з такою виплатою, посилаючись на різні обставини. Ситуації бувають різними, а отже, і шляхи вирішення цих ситуацій залежать від певних обставин. Тому розглянемо загальні шляхи вирішення цих ситуацій. Якщо ви отримали відмову від страхової з приводу виплати страхового відшкодування, або якщо страхова всіляким шляхом затримує виплату, передусім, необхідно написати письмову претензією до страхової, яку подати вручну, або відправити рекомендованим листом. Копію претензії необхідно направити в Моторно-транспортне страхове бюро України, а також до Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг. Не слід також забувати про суд. Конституцією та міжнародними конвенціями кожному громадянину гарантовано право на звернення до суду та судовий захист. Вирішення подібних конфліктних ситуацій є безліч, знову ж таки повторюся, необхідно підходити до кожної ситуації індивідуально. Я пропоную декілька варіантів: — відмову страхової від виплати страхового внеску та затримки такої виплати, можна оскаржити в суді, звернувшись із позовом про стягнення суми страхового відшкодування та пені. — здійснити ремонт самостійно (виходячи зі сформованої ситуації з тривалим простроченням страхового відшкодування). Та звернутися до суду з позовною заявою про стягнення зі страхової компанії вартості ремонтних робіт. У такому випадку слід подбати про документальне підтвердження понесених збитків у зв’язку з відновлювальними роботами. Існує декілька шляхів стягнення заборгованості зі страхової компанії. Але існує й безліч нюансів, що можуть вплинути на відшкодовування або невідшкодовування збитків страховою.
З повагою!