Как рассчитать неустойку по ОСАГО для взыскания со страховщика?

Если страховщик исполняет обязательства по возмещению вреда ненадлежащим образом, при определенных условиях потерпевший вправе требовать от него уплаты неустойки (абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
Кроме того, страхователь (его законные представители, наследники) в установленных случаях может взыскать неустойку за несоблюдение срока возврата страховой премии при досрочном прекращении действия договора ОСАГО (п. 4 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).
По общему правилу неустойка рассчитывается вами самостоятельно. В частности, при обращении в суд с требованием о ее взыскании расчет суммы неустойки необходимо приложить к исковому заявлению (ст. 132 ГПК РФ).
Чтобы рассчитать неустойку, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Шаг 1. Определите, имеется ли со стороны страховщика нарушение сроков
При наступлении страхового случая страховщик обязан возместить потерпевшему причиненный вред в порядке и в сроки, установленные законом. Так, страховщик должен (п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ):
осуществить страховую выплату или выдать направление на ремонт транспортного средства (ТС) - в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении (прямом возмещении убытков) вместе с необходимыми документами;
выдать направление на ремонт на станцию технического обслуживания (СТО), с которой у страховщика нет соответствующего договора, если потерпевший самостоятельно организует восстановительный ремонт, - в течение 30 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении (прямом возмещении убытков) вместе с необходимыми документами;
выполнить восстановительный ремонт поврежденного ТС - в течение 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим ТС на СТО или передачи такого ТС страховщику для транспортировки к месту ремонта либо большего срока, согласованного потерпевшим и страховщиком.
Для страховщика установлен также срок направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении. За его нарушение уплачивается финансовая санкция в размере 0,05% от предельной страховой суммы по соответствующему виду причиненного вреда (абз. 1, 3 п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
При этом если страховая компания вернула заявление о страховом возмещении (прямом возмещении убытков) в связи с тем, что потерпевший не представил поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, то сроки осуществления страховой выплаты или выдачи направления на ремонт исчисляются со дня повторной подачи потерпевшим указанного заявления в установленном порядке (абз. 6 п. 11 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
Часть страховой премии подлежит возврату страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения: страховщиком, в частности, заявления страхователя о досрочном прекращении договора ОСАГО по установленным основаниям либо страхователем письменного уведомления от страховщика о досрочном прекращении действия договора ОСАГО (п. 1.16 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П).
Шаг 2. Определите период, за который будет начисляться неустойка
По общему правилу неустойка начисляется за каждый день просрочки начиная со следующего дня после истечения установленных сроков (с 21, 31 или 15-го дня соответственно) и по день фактического исполнения страховщиком своих обязанностей (ст. 191 ГК РФ; абз. 2, 3 п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58).
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или выдачи направления на ремонт размер неустойки составляет 1% от положенного вам страхового возмещения.
При несоблюдении срока проведения восстановительного ремонта поврежденного ТС размер неустойки составляет 0,5% от причитающейся суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения и начисляется по день окончания восстановительного ремонта ТС (таковым считается дата подписания акта приема-передачи отремонтированного ТС) (абз. 8 п. 17, абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 6.1 Приложения 1 к Положению N 431-П; п. 56 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 58).
При этом при расчете неустойки подлежат вычету добровольно выплаченные страховщиком суммы (абз. 1 п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 58).
Сумма, с которой исчисляется неустойка, включает не только стоимость восстановительного ремонта, но и иные расходы, связанные со страховым случаем и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения (в частности, расходы на эвакуацию ТС с места ДТП, хранение поврежденного ТС, доставку пострадавшего в лечебное учреждение и т.д.) (п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 58; п. 25 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016).
При несоблюдении срока возврата страховой премии размер неустойки составляет 1% от страховой премии по договору ОСАГО за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору (п. 4 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 1.16 Приложения 1 к Положению N 431-П).
Шаг 3. Рассчитайте неустойку
Рассчитать неустойку можно самостоятельно или с использованием калькулятора расчета неустойки.
Калькуляторы расчета неустойки размещены в сети Интернет. Однако во избежание ошибок и неточностей рекомендуем перепроверить результат путем использования соответствующих формул. Так, в зависимости от обстоятельств дела рассчитайте сумму неустойки следующим образом:
1) неустойка за нарушение срока осуществления страховой выплаты или выдачи потерпевшему направления на ремонт ТС определяется по формуле:
Н = С x 1% x Кд,
где: Н - сумма неустойки,
С - страховое возмещение, причитающееся к выплате потерпевшему,
Кд - количество дней просрочки.
Пример. Расчет неустойки за нарушение срока страховой выплаты
Срок страховой выплаты истек 03.12.2018.
Страховая компания перечислила А. страховую выплату в размере 224 900 руб. 14.12.2018.
Размер неустойки на 14.12.2018 составит: 24 739 руб. = 224 900 руб. x 1% x 11 дн.;
2) неустойка за нарушение срока проведения восстановительного ремонта ТС определяется по формуле:
Н = С x 0,5% x Кд,
где: Н - сумма неустойки,
С - страховое возмещение, причитающееся к выплате потерпевшему,
Кд - количество дней просрочки.
Пример. Расчет неустойки за нарушение срока проведения восстановительного ремонта
К. передал автомобиль на СТО для проведения ремонта. Срок его выполнения истек 10.12.2018.
Восстановительный ремонт завершен 25.12.2018 (подписан акт приема-передачи отремонтированного автомобиля). Сумма ремонта составила 115 800 руб.
Размер неустойки на 25.12.2018 составит: 8 685 руб. = 115 800 руб. x 0,5% x 15 дн.
При этом общая сумма неустойки и финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему, не может превышать максимальный размер страховой суммы по соответствующему виду причиненного вреда: 500 000 руб. - за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего; 400 000 руб. - за причинение вреда имуществу потерпевшего (ст. 7, п. 7 ст. 12, п. 6 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; абз. 2 п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 58);
3) неустойка за нарушение срока возврата страховой премии определяется по формуле:
Н = П x 1% x Кд,
где: Н - сумма неустойки,
П - часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО (п. 4 ст. 10 Закона N 40-ФЗ),
Кд - количество дней просрочки.
Пример. Расчет неустойки за нарушение срока возврата страховой премии
Срок возврата страховой премии истек 29.11.2018.
Страховая компания перечислила страховую премию в размере 28 000 руб. 12.12.2018.
Размер неустойки на 12.12.2018 составит: 3 640 руб. = 28 000 руб. x 1% x 13 дн.
При этом следует учитывать, что в случае исполнения страховщиком своих обязательств по договору ОСАГО после вашего обращения к финансовому уполномоченному (уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг) в порядке и в сроки, которые указаны в решении финансового уполномоченного, страховщик освобождается от обязанности по уплате неустойки.
В случае нарушения страховщиком сроков исполнения указанного решения период для расчета неустойки начинается со дня, следующего за днем истечения сроков, указанных в решении (п. п. 2, 5 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; ст. 1, п. 1 ч. 1 ст. 28, ч. 5 ст. 32 Закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ).
#юрист #адвокат #советыюриста #советыадвоката #какрассчитатьнеустойкупоосагодлявзысканиясостраховщика