Как ставить и достигать финансовые цели

(Из вопросов наших пользователей.)
Я веду таблицу в экселе уже 5 лет. У меня 20 категорий расходов.
Заполняю 1 раз в неделю и занимает это 1 час. Начинал с дохода в 3 т.р. и таблица мне помогла сохранить и вытянуть себя. А вы как давно ведете учет своих расходов?
Посоветуйте, как правильно планировать и ставить цели?
И что делать, когда цель на порядок выше планируемых доходов?
Ответ:
Здравствуйте!
Личный учет веду с 2006 года.
Пробовал разные методы, начинал как многие с Excel, но пришел в итоге к собственному SaaS-решению для себя и для других:) Теперь учет занимает 5 минут в день, так что рекомендую и Вам перейти в EasyFinance.ru (благо есть мастер импорта из Excel – в раз перенесете всю информацию к нам в систему).
Рекомендую следующий порядок финансовых целей:
финансовая безопасность
развитие экономической перспективы
создание комфорта проживания
обеспечение постоянного дохода
реализация творческих и социальных стремлений.
Немного поясню перечисленные пункты.
Финансовая безопасность (финансовая подушка) – сбережения в размере 3-6 месячных окладов.
Для чего?
Чтобы получить перспективы в работе нужно иметь свободу выбора и возможность для маневра, карьерного риска, 6 месячный запас денег позволяет, как правило, это сделать.
Развитие экономической перспективы – серьезное обучение с серьезной стоимостью (MBA, курсы повышения квалификации, иностранные стажировки, языковые курсы и т.п.) - в любом случае это даст серьезный толчок к развитию и расширению круга знакомств и кругозора.
Сюда можно включить любое дополнительное образование, тренинги, заботу о внешнем виде и здоровье.
Часть задач этого этапа можно реализовывать и с помощью ежемесячных трат, например, если затраты не требуют серьезных накоплений.
Задача 1,2 этапов программы – увеличить доходы, и увеличить разрыв между доходами и расходами.
Увеличивает доходы новая работа, должность. В этом помогают опыт, новые знания, участие в проектах, новые знакомства, участие в конференциях – нужно быть на виду.
А вот увеличить разрыв между доходами и расходами помогает бюджет и планирование, т.е. тактические цели на месяц, квартал.
Цели 3-его этапа связаны с комфортом, как правило, это решение бытовых проблем, они особенно важны, если есть семья.
Жилье, автомобиль и т.п.
Многие люди берут ипотеку, но если вы четко понимаете, что не сможете закрыть ее за 3-4 года, то лучше заниматься пока этапами 1, 2.
4й этап – обеспечение постоянного дохода – подразумевает риски потерь ваших вложений.
Поэтому я советую иметь более консервативную стратегию и переходить к 4 пункту только реализовав 1,2, и критическую часть 3 этапа. К 4 этапу не должно быть существенных долгов.
Задача 4 этапа создать постоянный доход от вложений и инвестиций.
Сначало это % от депозитов, рост стоимости акций компаний, которые вы хорошо знаете (в т.ч. их «внутреннюю кухню»).
Затем прямые вложения в капитал компании (возможно собственное дело, либо партнерство).
Конечно, сдача в аренду чего-либо тоже приносит постоянный доход, но расчеты показывают, что в последнее время с недвижимостью не выгодно делать это, т.к. рост стоимости объектов недвижимости замедлился, и часто рента оказывается меньше % от соответствующего депозита.
И не забывайте о 5-м этапе - реализация ваших нематериальных целей.
То есть успешно реализовав 1-4 этапы, нет смысла бесконечно накапливать ресурсы – нужно подумать и об участии в благотворительности и поддержки различных близких вам по духу начинаний.
Ключевой совет
Цели всегда больше наших возможностей – иначе это не цели, а список покупок для магазина.
Ставя цели и время ее достижения, Вы четко начинаете осознавать КАКОЙ доход нужно иметь ежемесячно, чтобы его достигнуть, либо какую долговую нагрузку можно взять на себя и насколько.
Из этого начинается уже образовываться цепочка мыслей.
Например, я хочу накопить 10 млн. р. на за 3 года, чтобы купить квартиру.
Я могу реально накопить только за 6 лет, значит, мне нужно либо увеличить доходы в 2 раза ( далее идет проверка:
моя профессия – есть ли в ней необходимый уровень оплаты труда, почему я зарабатываю меньше, что нужно улучшить?
либо денег в профессии нет, если работаешь по найму, но если работаешь на себя такая возможность заработка есть, то стоит ли мне начать свое дело?
либо у меня в этой профессии НИКОГДА ни при каких обстоятельствах денег не будет – на что я могу ее поменять?
Далее из цепочки таких рассуждений рождается план действий, или даже набросок плана, но это уже можно посчитать в деньгах и понять, что нужно делать дальше.
Главное понять, зачем мне эта цель. ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ли я ее хочу достичь?
Ключевой момент в достижении цели – уйти от ощущения «неплохо бы получить это» к «я реально это хочу, мне это очень нужно«.
Учет вещь полезная – если ставятся цели. Сам я реализовал 1-3, работаю над 4, стремлюсь к 5 этапу.
P.S. И еще один факт про цели. 3% выпускников Гарварда, которые еще со студенческих лет записывали все свои цели в жизни (краткосрочные и долгосрочные), через 20 лет оказались богаче оставшихся 97% однокурсников вместе взятых.
Михаил Попов, основатель EasyFInance.ru Сертифицированный независимый финансовый советник.