Направление «Финансовая грамотность» ШПВ

Почему банк может заблокировать карту за перевод денег: что такое фрод-мониторинг и как избежать блокировки
Современные банки активно борются с мошенниками. Для этого используется фрод-мониторинг — система, которая отслеживает подозрительные действия по картам и счетам. Иногда она может заблокировать даже вполне обычную операцию: например, перевод на знакомый счёт или покупку в интернет-магазине. Почему так происходит, как работает защита и как избежать подобных ситуаций — рассказываем в этой статье.
Что такое фрод и зачем он нужен
Фрод (от англ. fraud — мошенничество) — это любое действие, при котором злоумышленники могут завладеть чужими деньгами. Чтобы защитить клиентов, банки используют автоматические системы, анализирующие поведение пользователей.
Такие системы учитывают:
- Суммы и частоту переводов;
- Геолокацию и устройство входа в онлайн-банк;
- Историю покупок и сайты, на которых они совершаются.
Если привычная модель поведения меняется, система может воспринять это как угрозу. Например:
- Необычно крупный перевод;
- Покупка на неизвестном сайте;
- Вход с нового устройства или из другой страны;
- Оформление кредита ночью с нового устройства.
В этих случаях банк может временно приостановить операцию до уточнения деталей.
Как банк блокирует операцию или карту
Если операция кажется подозрительной, банк:
- Отклоняет её;
- Приостанавливает доступ к карте;
- Отправляет уведомление в приложении или через СМС.
Часто для подтверждения нужно только подтвердить действия через приложение или по телефону. В более серьёзных случаях может потребоваться визит в офис.
Примеры ситуаций, когда банк блокирует карту:
- Ошибочный ввод ПИН-кода несколько раз подряд;
- Попытка перевода денег от имени дропа (посредника в мошеннических схемах);
- Использование карты на потенциально опасных сайтах;
- Многочисленные переводы от незнакомых отправителей с последующей пересылкой.
Блокировка — это временная мера. Деньги на карте остаются в сохранности.
Что делать, если карта заблокирована
- Не паниковать. Блокировка не означает потерю средств.
- Связаться с банком. Позвоните по номеру 900 или напишите в чат СберБанк Онлайн.
- Уточнить детали. Сотрудник объяснит, что именно вызвало блокировку и какие шаги нужно предпринять.
- Следовать инструкциям. Возможно, потребуется подтверждение личности или повтор операции через некоторое время.
В редких случаях может понадобиться визит в отделение.
Как избежать блокировок при переводах
Чтобы не попасть под фрод-контроль, соблюдайте базовые правила финансовой безопасности:
- Переводите деньги только знакомым людям;
- Не сообщайте данные карты и коды из СМС никому, даже «сотрудникам банка»;
- Используйте только официальные приложения и сайты;
- Не совершайте покупки на сомнительных интернет-ресурсах;
Если вы получаете оплату за услуги — оформите статус самозанятого через приложение.
Дополнительные инструменты безопасности
- Сервис «Безопасность в интернете» — поможет проверить сайты и номера телефонов.
- Определитель номера и антивирус — защищают от звонков мошенников и вредоносных программ (доступны на Android).
- Официальный номер банка — 900. Звоните только по нему. Никогда не отвечайте на подозрительные номера.
Почему фрод-мониторинг — это не наказание
Фрод-мониторинг — это механизм защиты. Его задача — предотвратить мошенничество до того, как деньги окажутся в руках злоумышленников. Лучше получить уведомление от банка и потратить пару минут на подтверждение операции, чем потом искать способы вернуть деньги.
Если вы не уверены в безопасности перевода — не совершайте его и сразу обратитесь в банк.
Подводим итоги
- Фрод-мониторинг защищает клиентов от потерь;
- Даже «безобидные» переводы могут быть временно заблокированы для проверки;
- Чтобы избежать проблем, не делитесь своими данными и не совершайте подозрительных действий;
- Всегда проверяйте информацию, особенно если что-то вызывает сомнение.
Банковская безопасность начинается с вашей внимательности. Берегите свои финансы — и будьте на шаг впереди мошенников. https://dzen.ru/a/aJCX4aCO4myZ_Hdg