Даже с высокой зарплатой банк может отказать в ипотеке.

Вот ключевые причины и как их избежать:
📉 1. Проблемы с кредитной историей (КИ):
- Просрочки (даже 1 платеж > 30 дней 2 года назад).
- Слишком много запросов КИ (если вы подавали заявки в 5+ банков за месяц).
- Старые долги (непогашенный микрозайм 5-летней давности).
Что делать:
Проверьте КИ на НБКИ или «ОКБ» → оспорьте ошибки. Если долги — погасите и возьмите справку.
👔 2. «Серая» зарплата или неофициальный доход:
- Основная ЗП — белая, но премии/бонусы — в конверте (банк учитывает только официальную часть).
- Подработки без договора.
Пример:
Зарплата 200 000 ₽ (из них 70 000 — «серая» премия). Банк посчитает доход 130 000 ₽ → ипотека не одобрится.
🧾 3. Подозрительные траты или долги:
- Регулярные переводы на счета МФО, казино, криптобиржи.
- Алименты/кредиты, не указанные в анкете.
- Расходы > 70% дохода (банк решит: «Не сможет платить»).
🏢 4. Статус работы:
- ИП: Налог УСН «Доходы» (6%) → банк уменьшит прибыль на 30–40% при расчетах.
- Испытательный срок или временный контракт.
- Работа в «рисковой» сфере: рестораны, туризм, стартапы.
🏠 5. Проблемы с объектом:
- Квартира в аварийном доме, без кадастрового номера.
- Залог не покрывает кредит (если банк оценил квартиру дешевле вашей цены покупки).
- Юридические риски: неснятая обремененность, спорные собственники.
👨‍👩‍👦 6. Семейные обстоятельства:
- Беременность (банк видит риск потери дохода).
- Иждивенцы: 3+ детей или пожилые родители на содержании.
- Развод в процессе (возможны алименты).
📍 7. Другие причины:
- Нет подтверждения происхождения денег на первый взнос (например, внезапно появилось 2 млн ₽ на счету).
- Возраст: Заемщик старше 65 лет на момент погашения кредита.
- Гражданство: Некоторые банки не работают с гражданами «недружественных» стран.
✅ Как повысить шансы:
1. Проверьте КИ за 3–6 месяцев до подачи заявки.
2. Закройте все микрозаймы и ненужные кредитные карты.
3. Укажите все доходы (официальные + документы по вкладам/аренде).
4. Выберите «правильный» объект: новостройку или вторичку, ликвидный район.
5. Увеличьте первый взнос до 25–30%.
Реальный кейс: Клиент с зарплатой 250 000 ₽ получил отказ из-за 4 просрочек по кредитной карте 3-летней давности. После исправления КИ одобрили кредит через 2 месяца.