Как накопить на пенсию

Пенсионные сбережения — это большой и долгосрочный проект. Ему могут мешать финансовые кризисы, инфляция, соблазн «отщипнуть» на текущие потребности. В какой-то момент ваши доходы могут временно снизиться (например, потеря работы и поиск новой) или вырасти расходы (рождение ребенка, ипотека). В таких ситуациях откладывать на будущее сложнее и растет вероятность того, что вы начнете тратить уже сформированные накопления. Именно поэтому важно правильно выбрать инструменты, чтобы накопить на дополнительную пенсию. Есть несколько вариантов:

. Самостоятельное инвестирование в ценные бумаги

Вы сами выбираете, как и во что инвестировать и можете использовать налоговые льготы (например, на ИИС).

Но это серьезная ответственность: если не хотите, чтобы инвестирование превратилось в казино с непредсказуемым результатом, вам будут нужны знания, время и железная дисциплина. Конечно, знания можно прокачать, время найти, и ваша финансовая дисциплина зависит только от вас. Нужно будет регулярно направлять на инвестиции часть доходов, управлять своим инвестиционным портфелем, следить за финансовым рынком и принимать решения. И так на протяжении 20-30 лет, не поддаваясь страху во время кризисов или соблазну в хорошие времена начать тратить пенсионные накопления раньше. Готовы?

2. Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Полисы НСЖ позволяют одновременно копить и получать финансовую защиту в случае болезни, травмы или смерти. Оформляется договор НСЖ обычно на срок от 5 до 30 лет, можно сразу оплатить всю сумму или делать регулярные взносы. В некоторых случаях можно воспользоваться социальным налоговым вычетом.

Хотя доходность НСЖ может не покрывать инфляцию, у него есть свой плюс. В случае смерти клиента компания выплачивает его близким страховое возмещение. Как правило, это как раз та сумма, которую человек хотел накопить. Это может подойти тем, кто хочет собрать определенную сумму к нужному сроку и при этом защитить свою семью от потери кормильца. Полученная таким образом сумма может стать хорошим стартовым капиталом для приобретения недвижимости, открытия собственного дела или для дальнейшего формирования будущей пенсии.

. Недвижимость

Этот вариант может обеспечить стабильный доход, но и абсолютно безрисковым его считать нельзя. На рынке недвижимости тоже случаются кризисы, когда имущество теряет в цене. Иногда нужно много времени, чтобы продать или сдать квартиру. В итоге ваши доходы от недвижимости могут оказаться ниже, чем вы ожидали, а налоги и коммунальные платежи придется оплачивать в любом случае.

Кроме того, если недвижимость будет вашим основным источником дохода, стоит его защитить: застраховать и жилье, и ответственность перед соседями. При этом неплохо запасти резерв денег на случай перерыва в аренде или ремонта.

4. Сбережения в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)

НПФ созданы, чтобы помочь людям копить деньги на старость. Они могут инвестировать средства будущих пенсионеров на долгий срок в надежные инструменты. Деньги, которые вы отчисляете на свой индивидуальный пенсионный план, тоже можно частично вернуть с помощью налогового вычета. Если сумму возврата добавить к своим накоплениям в НПФ, их доходность увеличится.

. Программа долгосрочных сбережений 

Если вы пока не уверены, какой способ копить для вас лучше, можно дождаться, когда будет принята и вступит в действие программа долгосрочных сбережений граждан. Возможно, ее условия (софинансирование, страхование и т.д.) окажутся наиболее подходящими.

Какие бы варианты вы ни выбрали, не забывайте инвестировать в себя!

Чем вы моложе, тем больше шансов построить карьеру, получить новую специальность, продвинуться по службе или открыть бизнес. Тогда ваш доход вырастет и будет проще копить на достойную старость.