Что такое инвестиционный портфель и для чего он нужен?

Термин “инвестпортфель” регулярно встречается во всевозможных материалах и новостях, посвящённых теме инвестиций, в профессиональных обсуждениях и обучающих программах для инвесторов. Это одно из базовых понятий грамотного и успешного инвестирования. Для того чтобы не терять, а приумножать свои вложения, крайне важно разобраться в том, что такое инвестиционный портфель, как он устроен, как его грамотно собрать и управлять финансовыми инструментами в его составе.
Что это?
Простейшее определение инвестпортфеля: это совокупность всех имеющихся у инвестора капиталовложений. Акции, валюты, ПАММ-счета, вклады в ПИФ и ДУ, вложения в рискованные проекты и иные активы – это набор инструментов для получения прибыли.
Но просто куча счетов и аккаунтов, в каждом из которых скрываются инвестированные вами деньги, это ещё не инвестиционный портфель, так же как гора бетонных плит, досок и мешков с цементом – это ещё не дом. Хороший инвестпортфель – сложная структурированная система, функционирующая по определённым законам, и хороших результатов можно добиться только при постоянном контроле и качественном управлении активами.
Для чего нужен инвестиционный портфель?
Ответ очевиден: для грамотного управления своими финансами. Неважно, какой целью вы задаётесь: заработать деньги в относительно короткие сроки, получать полноценный стабильный доход, сохранить деньги от инфляции или накопить состояние к 40 годам. В зависимости от стиля управления и состава портфеля вы можете решить все эти задачи. Банковские депозиты не спасут от инфляции, валютные счета – не лучший выбор, а вот набор различных финансовых инструментов пригодится для работы с деньгами как нельзя лучше.
Диверсификация капиталовложений
Стратегия управления рисками – сложнейший и интереснейший раздел профессионального инвестирования. Старая поговорка гласит: ”Не складывайте все яйца в одну корзину”. Если вы вложите все имеющиеся у вас средства в один или два инструмента, то при возникновении проблем рискуете потерять все свои инвестиции. Как вы знаете, подавляющее большинство проектов, в которые можно вложить свои деньги, ничего не гарантируют – вы можете как получить огромный доход, так и понести огромные убытки. Курсы валют и производных средств (акций, облигаций, фьючерсов) нестабильны, драгоценные металлы и криптовалюты обладают неприятной особенностью резко “обваливаться” на биржах, частное кредитование чревато невозвратом долгов, а инвестиции в стартапы и вовсе похожи на лотерею.
Чтобы не потерять всё и сразу, свои средства необходимо инвестировать во множество разноплановых финансовых инструментов – тогда в случае обвала в одной сфере есть шанс заработать в другом месте. Не секрет, что в единой мировой экономике многие активы связаны противоположными тенденциями. Так, например, одновременное снижение курсов основных мировых валют чаще всего сопровождается ростом стоимости золота: в драгметаллах инвесторы ищут “тихой гавани”, чтобы переждать неспокойные времена.
Распределение своих денежных средств по нескольким “кубышкам” и называется диверсификацией.
Управление доходностью
Кроме защиты от потери всех средств необходимо подумать и над доходностью своих вложений. Опытный инвестор не будет вкладывать все деньги в высокорисковые проекты – стартапы или тем более хайпы. Не стоит поддаваться и обратному стремлению – помещать всю сумму в консервативные проекты с минимальной доходностью. Конечно, многое зависит от того, какую цель вы ставите – быстро заработать денег, жить на получаемый доход или накопить себе на старость, – однако в любом случае вам необходимо диверсифицировать свои вложения по трём “корзинкам” или, если хотите, папкам в портфеле:
Первое – самые надёжные, хотя и не слишком высокодоходные активы (акции и облигации крупных стабильных компаний, драгметаллы, собственные сайты для торговли рекламой). Вероятность возникновения проблем минимальна, и сроки вложений в такие инструменты обычно очень большие. Деньги потихоньку зарабатывают деньги, сохраняясь долгие годы.
Второе – среднерисковые активы (долгосрочная покупка валюты, ПИФы и ДУ, частное онлайн-кредитование, надёжные ПАММ-счета с историей). Здесь доходность намного выше, однако и риски возрастают многократно. Это золотая середина инвестирования, и объём вложенных сюда средств обычно больше, чем в консервативной и рискованной папках нашего портфеля.
Третье – высокорисковые активы (торговля на FOREX, криптовалюты, инвестиции в стартапы, HYIP-проекты). Драйверы роста инвестиционного портфеля, эти инструменты могут показывать огромную доходность. Но не стоит забывать, что риск потерять эти вложения максимален. Реальную крупную прибыль приносит только одна из десятка инвестиций – и это нормально.
Подробнее читайте в нашем блоге:-)