Предыдущая публикация
Кредитная история заемщика
Что это?
Согласно Федерального закона “О кредитных историях” кредитная история – это любая информация по выполнению Вами своих обязательств, в том: по договорам займа (кредита), а также обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алиментных.Зачем нужна?
Кредитная история необходима Банкам и иным кредитным организациям при рассмотрении заявки на выдачу кредита и при наличии информации о ненадлежащем выполнении Вами кредитных или иных обязательств, Вам могут отказать в заключении кредитного договора.Как формируется?
Кредитные и иные подобные организации представляют информацию о Вас или ином лице в бюро кредитных историй (БКИ).Схема формирования кредитной заявки указана ниже:Существуют три части кредитной истории, которые Вы видите ниже на схеме:
Кроме того, в основную часть кредитной истории, помимо сведений окредитах, включается информация о неисполненных обязательствах по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, а также по уплате алиментов, однако данная информация вноситься только при условии, что Решение суда не исполнено в течение 10 дней.
При погашении взысканной задолженности, данная информация также вноситься в БКИ.
Как узнать о своей кредитной истории?
Вы можете запросить информацию путем обращения:– в кредитную организацию, где Вы обсуживаетесь;
– в бюро кредитных историй, если знаете в какое бюро передали Ваши данные;
– на портале «Госуслуги».
Кредитную историю возможно получить два раза в год бесплатно, а выписку из своей кредитной истории на бумажном носителе можно запросить только один раз в год.
Банку или иному пользователю кредитной истории кредитный отчет предоставляется только с Вашего согласия, где согласие действует в течение шести месяцев со дня его оформления, а в случае, если в течение этого времени будет заключен договор займа (кредита), согласие сохраняет свою силу в течение всего срока действия этого договора.
Необходимо учитывать, что в состав кредитной истории включается также следующая информация:
– информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита).
Сколько храниться?
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется. Такое аннулирование может состояться досрочно на основании решения суда, вступившего в законную силу или по результатам рассмотрения заявления гражданина об оспаривании содержащейся в кредитной истории информации.Как поменять?
Есть несколько вариантов исправить кредитную историю:
– своевременное погашение платежей, при получении Вами новой кредитной карты, которые Банки на текущий момент выдают практически всем либо при получении микрокредитов, оформляемых в микрокредитных организациях;
Иные варианты практически не работают.
Если у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о закрытии кредита либо Вы не брали кредит- направление заявления заказным письмом в БКИ, с приложением справок и своих пояснений.
Однако надо учитывать, что кредитные истории в банках остаются там навсегда.
Не покупайте исправление кредитной истории за деньги!
Невозможно просто заплатить деньги и быть с чистой кредитной историей.
Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.
Банкротство –как альтернатива?
Сведения о банкротстве гражданина и выполнении им своих обязательств, также включаются в Вашу кредитную историю, а именно:– о процедурах, применяемых в деле о банкротстве заемщика – физического лица (реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение);
– сведения о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении гражданина от обязательств.
Таким образом, банкротство точно не является способом исправления своей кредитной истории, но позволяет Вам, при отсутствии имущества и источников доходов, списать накопившиеся долги.
Однако надо помнить про последствия, наступающие после признания Вас банкротом и завершения процедуры:
– в течение пяти лет Вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
– в течение трех лет Вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
– в течение десяти лет Вы не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией, в течение 5 лет в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Резюмируя данную тему необходимо отметить следующее:
С учетом растущего рынка кредитных услуг и агрессивной политики Банков, негативная кредитная история не влечет однозначный отказ в предоставлении Вам кредита.
Даже если с Вас взыскали по Решению суда задолженность по кредитам либо коммунальным платежам, но в дальнейшем Вы брали микрокредиты (кредитные карты) и своевременно их обслуживали, Вам будут предоставляться кредиты.
Хотя конечно надо учитывать, что в различных Банках существуют на текущий момент различные стоп-факторы при рассмотрении кредитных заявок.
Практика по предоставлению кредитов гражданину прошедшего процедуру банкротства на настоящий момент только формируется.
Автор:
Сидоров Антон Вячеславович
Источник: https://consulting63.ru
Следующая публикация
Нет комментариев