Как выбрать банк при оформлении ипотеки?

Ипотека обычно оформляется на длительный срок, поэтому поиск подходящего банка – крайне ответственная задача. Рассмотрим подробнее, как выбрать кредитную организацию и на что в первую очередь обратить внимание.

Какие факторы имеют значение при выборе банка?

Есть несколько критериев, которые нужно учитывать, выбирая ипотечный банк. В первую очередь имеет смысл обратить внимание на размер процентной ставки, общие условия кредитования и сумму первоначального взноса.

Ещё один важный критерий — пакет документов, необходимых для оформления. В стандартный перечень обычно входят паспорт, справка о доходах гражданина и удержанных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ) и копия трудовой книжки. Но если у клиента нет возможности предоставить эти документы, можно рассмотреть банки, которые предлагают другие способы подтверждения дохода или выдают ипотеку по двум документам. В последнем случае, как правило, требуется внести большой первоначальный взнос (не менее 20% от стоимости жилья).

Какие особенности нужно учесть при оценке условий кредитования?

Заёмщики обычно смотрят на размер процентной ставки, заявленной банком, но стоит иметь в виду, что на выходе далеко не всегда удаётся получить такие условия.

На начальном этапе кредиторы зачастую сообщают клиентам минимальную или базовую ставку, на которую влияет множество других факторов, в том числе:

• кредитная история и платёжеспособность заёмщика

• размер первоначального взноса

• оформление или отказ от необязательных видов страхования

• срок и сумма кредитования

• получение заработной платы на карту банка

• способ регистрации сделки (обычная или электронная).

Чтобы сделать правильный выбор, заемщик может подать несколько заявок в разные банки и сравнить предложенные условия.

Я хочу взять ипотеку по льготной ставке. Где можно узнать, какие банки участвуют в госпрограммах?

Со списком банков-участников крупнейших федеральных льготных программ можно ознакомиться здесь:

• Льготная ипотека 

• Сельская ипотека 

• Семейная ипотека 

• Дальневосточная ипотека 

Кроме того, подходящую меру поддержки можно подобрать с помощью сервиса «Каталог программ», который содержит сведения обо всех льготах в жилищной сфере. В описании к каждой программе есть перечень банков-участников, в которые можно обратиться для получения ипотечного кредита на особых условиях.

На что еще нужно обратить внимание при выборе ипотечного банка?

Перед оформлением заявки рекомендуется проверить, какие требования банк предъявляет к приобретаемой недвижимости. Общие условия, которым должно соответствовать ипотечное жильё, обычно одни и те же — наличие инженерных коммуникаций, отсутствие обременений, износ менее 65-70%.

Но в некоторых банках могут действовать особые критерии, например, год постройки дома, площадь жилья, материалы, используемые при строительстве. Эту информацию можно найти на сайте кредитной организации. Также не все банки выдают ипотеку на покупку комнаты или доли в квартире.

Ещё один критерий — местоположение объекта. Как правило, приобретаемая недвижимость должна находиться в регионе, где есть хотя бы одно отделение банка.