Реструктуризация долгов при банкротстве: шанс сохранить имущество?

Да, реструктуризация долгов в рамках процедуры банкротства физического лица (гражданина) — это основной механизм, который позволяет сохранить имущество. Однако это не гарантированный результат, а шанс, который зависит от выполнения строгих условий. Вот как это работает:
1. Цель реструктуризации- не продажа имущества для погашения долгов (как в следующей стадии — реализации имущества), а восстановление платежеспособности.
Должнику предоставляется время (до 5 лет) для погашения долгов по утвержденному судом графику, исходя из его реальных финансовых возможностей.
2. Как реструктуризация помогает сохранить имущество?
Мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
С момента введения реструктуризации:
Приостанавливается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов по всем долгам (кроме текущих платежей, алиментов, возмещения вреда).
Приостанавливается исполнение исполнительных документов по взысканию долгов (кроме алиментов, возмещения вреда).
Аресты на имущество снимаются (кроме предметов залога, если ипотека или автокредит не погашаются по плану).
Разработка плана реструктуризации.
Должник (или кредиторы, или управляющий) предлагает суду план:
Источники погашения: план должен основываться на доходах должника (зарплата, пенсия, доход от предпринимательства и т.д.), а не на продаже его имущества.
Срок: максимум 5 лет.
Реалистичность. Платежи по плану не должны оставлять должника и его иждивенцев в финансовом плане ниже прожиточного минимума.
Утверждение плана судом:
Суд утверждает план, только если: он реально исполним, он обеспечивает погашение требований кредиторов в большем размере, чем при продаже имущества на стадии реализации, не нарушает права кредиторов сильнее, чем их нарушила бы реализация имущества, у должника есть стабильный доход, достаточный для исполнения плана.
Исполнение утвержденного плана:
Если должник добросовестно и в полном объеме исполняет утвержденный судом план реструктуризации в течение установленного срока (до 5 лет), то по его завершении оставшаяся задолженность списывается, все его имущество, не реализованное в рамках банкротства, остается за ним.
Исключение: залоговое имущество (ипотечная квартира, авто в залоге). Если план реструктуризации не предусматривает погашение этого конкретного залогового кредита в полном объеме и в первоочередном порядке, кредитор (банк) сохраняет право требовать продажи этого предмета залога, даже во время реструктуризации.
3. Риски и ситуации, когда имущество может быть утрачено.
Отсутствие дохода. Если у должника нет подтвержденного стабильного дохода, достаточного для погашения долгов по плану, суд откажет во введении реструктуризации и сразу перейдет к реализации имущества.
Неутверждение плана. Если суд не утвердит представленный план (например, сочтет его нереалистичным, невыгодным кредиторам), процедура также перейдет к реализации имущества.
Срыв исполнения плана. Если должник нарушает график платежей по утвержденному плану (просрочки, неполные платежи), кредиторы или управляющий могут ходатайствовать о прекращении реструктуризации и переходе к реализации имущества.
4. Роль финансового управляющего. Он контролирует исполнение плана, проверяет доходы и расходы должника, принимает платежи и распределяет их между кредиторами. Его отчеты суду влияют на возможность продолжения реструктуризации.
Реструктуризация долгов при банкротстве — это реальный шанс сохранить имущество, но только при выполнении условий:
1. Наличие стабильного дохода.
2. Разработка реалистичного плана погашения долгов за счет этого дохода.
3. Утверждение плана судом.
4. Добросовестное и полное исполнение этого плана в течение установленного срока (до 5 лет).
Это не автоматическая защита имущества, а условная. Если должник не сможет платить по плану, процедура перейдет к реализации имущества, и тогда большая часть активов будет продана для погашения долгов.
Записаться на бесплатную консультацию по банкротству можно по телефону +79885837866