Кредитная история перед банкротством: Нужно ли ее исправлять?

Исправлять кредитную историю (КИ) непосредственно перед подачей заявления о банкротстве физического лица обычно не имеет смысла и может быть даже вредно. Вот почему:
1. Обнуление негативной информации при банкротстве.
После завершения процедуры банкротства (полного или частичного исполнения плана реструктуризации долгов или реализации имущества) и получения вами статуса банкрота, в вашу кредитную историю вносится соответствующая запись.
Одновременно с этим все записи о просрочках по долгам, включенным в реестр требований кредиторов в деле о банкротстве, аннулируются (обнуляются)! Бюро кредитных историй (БКИ) обязано удалить информацию о неисполненных обязательствах, по которым было списано требование в рамках банкротства.
После банкротства ваша КИ будет содержать запись о самом факте банкротства (которая хранится 10 лет с даты завершения процедуры), но записи о старых просрочках по списанным долгам исчезнут. Тратить силы и деньги на их исправление перед банкротством бессмысленно – они все равно удалятся.
2. Бесполезность для текущей процедуры банкротства.
Финансовый управляющий и суд при рассмотрении вашего заявления о банкротстве будут смотреть на ваше текущее финансовое состояние (доходы, расходы, имущество, размер долгов), а не на вашу прошлую кредитную дисциплину. Плохая КИ сама по себе не является основанием для отказа в признании банкротом, если вы соответствуете требованиям закона (неплатежеспособность, превышение долгов над стоимостью имущества).
Цель банкротства – освободить вас от долгов, которые вы объективно не можете выплатить, а не наказать за прошлые просрочки.
3. Потенциальные риски "исправления".
Попытки "исправить" КИ перед банкротством часто включают в себя взятие новых кредитов/займов (например, чтобы погасить старые просрочки или показать активность). Это крайне опасно.
Эти новые долги, скорее всего, не успеют погаситься до подачи заявления и будут включены в реестр требований кредиторов. Вы просто увеличите общую сумму долга.
Если вы берете новый займ уже зная о своей неплатежеспособности и намерении объявить о банкротстве, это может быть расценено судом и финансовым управляющим как недобросовестное поведение, злоупотребление правом или даже мошенничество.
Последствия:
Отказ в списании этого конкретного долга (даже после завершения процедуры).
Отказ в списании *всех* долгов по итогам банкротства.
Уголовная ответственность в особо тяжких случаях (ст. 196 УК РФ).
Трата ресурсов.
Платные услуги по "исправлению" КИ вытянут из вас деньги, которые могут понадобиться для оплаты госпошлины, вознаграждения финансового управляющего и текущих жизненных нужд во время процедуры банкротства.
Когда исправление КИ перед банкротством МОЖЕТ иметь смысл (редкие случаи):
Если вы рассматриваете альтернативу банкротству.
Если есть реальная возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга без банкротства (через суд или напрямую), тогда улучшение КИ (например, погашение некоторых текущих просрочек) может повысить вашу переговорную позицию или шансы суда утвердить план реструктуризации.
Что делать ВМЕСТО исправления КИ перед банкротством:
1. Сосредоточьтесь на подготовке к банкротству:
Соберите полный список кредиторов и сумму долгов.
Подготовьте документы о доходах, расходах, имуществе (включая сделки за последние 3 года).
Рассчитайте бюджет.
Выберите СРО арбитражных управляющих для назначения финансового управляющего.
Соберите деньги на депозит суда для вознаграждения управляющего (обычно 25 000 руб. + 15 000 руб на расходы).
2. Консультация с адвокатом : Обязательно проконсультируйтесь со специалистом по банкротству физических лиц. Он оценит вашу ситуацию, подскажет оптимальную стратегию и предупредит о рисках.
3. Не создавайте новых долгов! Избегайте любых новых кредитов и займов, если только они не критически необходимы для выживания.
4. Не скрывайте активы и не совершайте подозрительных сделок. Это грозит признанием вас недобросовестным и отказом в списании долгов.
Таким образом, непосредственно перед подачей заявления о банкротстве тратить время и ресурсы на исправление старой кредитной истории, связанной с долгами, которые будут списаны, бессмысленно и рискованно. Сфокусируйтесь на правильном оформлении процедуры банкротства с помощью адвоката. После успешного завершения банкротства и списания долгов вы сможете начать постепенно восстанавливать кредитную историю уже с чистого листа.
Записаться на бесплатную консультацию по банкротству вы можете по телефону +79885837866