Миф №2: "После банкротства никогда не дадут кредит" — как все на самом деле?

Это действительно распространенный миф, но он не соответствует действительности. Получить кредит после банкротства возможно и вот как все обстоит на самом деле.
Банкротство — не пожизненный приговор кредитной истории. Запись о банкротстве хранится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) 5 лет для физических лиц (с 01.09.2020). После этого она формально удаляется.
Сама информация о банкротстве (включая списанные долги) хранится в бюро кредитных историй (БКИ) 10 лет с даты завершения процедуры банкротства. Это ключевой срок для банков.
Технически никто не запрещает подавать заявку. Но шансы практически нулевые, так как банкротство — главный негативный фактор в КИ.
Через 1-3 года шансы появляются, но кредит будет дорогим, небольшим, с жесткими условиями и узким кругом кредиторов.
Через 5-10 лет после удаления записи из ЕФРСБ (через 5 лет) и особенно после истечения 10 лет с момента завершения банкротства (когда информация удаляется из КИ), вы становитесь для банков "обычным" заемщиком. Ваша новая кредитная история будет решающим фактором.
Что КРИТИЧЕСКИ ВАЖНО для получения кредита ПОСЛЕ банкротства?
Новая, безупречная кредитная история - это главный ключ! Начните с малого. Используйте кредитные карты с небольшим лимитом и всегда вовремя погашайте, даже минимальный платеж.
POS-кредиты (рассрочка в магазинах): опять же, только при 100% своевременном погашении.
Стабильный доход, документально подтвержденный (официальное трудоустройство, справка 2-НДФЛ или по форме банка). Чем дольше стаж на одном месте, тем лучше.
Чистая история после банкротства. Никаких новых просрочек, судов, взысканий! Любой новый негатив перечеркнет все усилия.
Залоговое обеспечение. Ипотека или автокредит (под залог покупаемого имущества) получить реальнее, чем нецелевой кредит наличными.
Поручители. Надежный поручитель с отличной КИ и доходом повышает шансы.
Выбор кредитора. Не идите сразу в топ-банки. Ищите банки, лояльные к заемщикам с испорченной КИ (часто с более высокими ставками), региональные банки или цифровые банки (иногда у них более гибкие подходы).
Чего НЕЛЬЗЯ делать?
Скрывать факт банкротства. Банки все равно узнают из КИ и ЕФРСБ. Сокрытие — повод для отказа.
Нарушать новые обязательства. Одна просрочка после банкротства может отбросить вас на несколько лет назад.
Брать кредиты не по средствам. Рисковать снова попасть в долговую яму.
Пытаться получить кредит сразу на большую сумму. Начинайте с малого, чтобы доказать свою платежеспособность.
Таким образом, миф о "пожизненном кредитном изгнании" после банкротства разрушен. Кредит получить можно, но:
1. Нужно время.
2. Требуется дисциплина для построения новой, безупречной кредитной истории.
3. Первые кредиты будут дорогими и с жесткими условиями.
4. 10 лет — ключевой срок, после которого банкротство формально перестает влиять на решение банка (хотя положительная история после него важнее).
Банкротство — это финансовое освобождение от непосильного кредитного бремени, но восстановление доверия банков — это длительная работа над собой и своей финансовой дисциплиной.
Записаться на бесплатную консультацию по банкротству вы можете по телефону +79885837866