Предыдущая публикация
ВКЛАДЫ И СБЕРЕЖЕНИЯ: В ЧЕМ РАЗНИЦА?
С каждым годом наращивают популярность на территории Российской Федерации кредитные потребительские кооперативы. Эти некоммерческие организации позволяют своим членам не только сохранять, но и приумножать материальные средства. При этом сами пайщики не всегда чётко понимают, в чём разница между договором вклада, который предлагается всеми банковскими структурами, и договором сбережений (займа), который действует в кредитном потребительском кооперативе.
Законодательные основыЧтобы предметно говорить о каждом из видов договоров, разберёмся, что о них сказано в профильных нормативно-правовых актах. Так, заключение договора вклада − прерогатива лицензированной организации, то есть банка. Эта норма закреплена в Гражданском кодексе РФ, так что кредитные потребительские кооперативы заключать такие договора попросту не могут, в их случае речь идёт о договорах сбережений.
Этот термин появился в федеральном законе «О кредитных потребительских кооперативах граждан», который в данный момент уже не действует. При этом ни в старом, ни в действующем документе нет точного толкования указанного понятия. Кредитным потребительским кооперативам ничего больше не оставалось, кроме как принять договор сбережений в практику.
Договоры вклада и займа: сходство и различиеОба эти документа очень похожи между собой. Принципиальное отличие, по сути, лишь одно. Оно состоит в том, что в случае заключения договора вклада каждый может забрать деньги в любое время, и банковская структура не вправе отказать. Особенно остро прочувствовали этот недостаток банки в период кризиса, когда вкладчики стали массово изымать средства. Отметим, что далеко не все организации смогли выполнить свои обязательства. Уже не первый год эта норма обсуждается в Госдуме, однако пока что об её отмене речь всё-таки не идёт.
Что касается договоров сбережений, предлагаемых кредитными потребительскими кооперативами, то с ним ситуация прямо противоположная. Этот документ по идее не может быть расторгнут досрочно, однако норма эта воспринимается по умолчанию и в нормативно-правовых актах не прописана. На практике это приводит к тому, что при отсутствии в договоре пункта о досрочном возврате сбережений решение остаётся на усмотрение КПК. В принципе, как правило, кооперативы идут навстречу пайщикам и не чинят препятствий, если необходимо забрать сбережения немного раньше срока: необходимо лишь написать в установленный срок заявление на досрочное расторжение договора.
Следующая публикация
Нет комментариев