Домашняя Бухгалтерия

Представьте, что вы открываете выписку по карте и честно смотрите не на общую сумму, а на детали. И внезапно понимаете: каждый месяц утекают деньги на вещи, которыми вы почти не пользуетесь. 299 ₽ тут, 179 ₽ там, «всего 99 ₽ в месяц» ещё где-то — и так десяток раз. Вдолгую эти «копейки» легко превращаются в 5–10 тысяч в месяц, просто потому что однажды нажали «оформить подписку» и забыли. Давайте разберёмся, какие подписки чаще всего можно смело отменить, не ухудшив жизнь, а только освободив себе деньги и голову. Это не призыв «жить в пещере без интернета». Это чек-лист: на что точно стоит посмотреть первым делом. 1. Дубликаты: когда у вас три сервиса про одно и то же Самый частый случай — подписки-клоны. Примеры Два–три онлайн-кинотеатра. Несколько музыкальных сервисов. Пара VPN/облаков/редакторов, которые делают одно и то же. В реальности вы: смотрите сериалы всё равно в одном-двух любимых; слушаете музыку там, где удобный плейлист; забываете, что вообще платите за остальное. Что с

С кредитками история почти всегда начинается одинаково. Сначала это «просто удобно, я всё равно вовремя гашу». Потом — «ну один месяц только минимальный платёж, ничего страшного». Через какое-то время вы уже думаете не «сколько у меня денег», а «сколько ещё лимита осталось». В какой момент понятно, что кредитка уже не инструмент, а костыль — и пора пересаживаться на дебет, жить на свои? Давайте не гадать, а пройдём простой тест. Реально уложитесь в 3 минуты. Кредитка: инструмент или уже тревожный симптом? Сама по себе кредитка — не зло. Проблема начинается, когда: вы живёте с постоянным остатком долга; рассчитываете на кредитный лимит, как на часть дохода; путаете: «могу списать с карты» и «могу себе позволить». Если вы узнаёте себя — давайте проверим это не на ощущениях, а по пунктам. Возьмите лист или откройте заметки в телефоне. За каждый ответ «да» ставьте себе 1 балл. Тест: пора ли вам пересесть с кредиток на дебет Вопрос 1 У вас есть долг на кредитке, который вы не закрывае

Попробую угадать знакомый сценарий. В какой-то момент вы говорите себе: «Всё, с нового месяца — жёсткая экономия. Никаких кофе навынос, никаких доставок, никаких “ну разок можно”». Первая неделя: вы герой. Вторая: начинаются «исключения». К середине месяца — срыв, чувство вины, самоуничижение и мысль: «Ну, видимо, экономия — не для меня». Звучит как диета, да? Потому что это та же психология. Жёсткие запреты редко работают надолго — ни в еде, ни в деньгах. Давайте разберёмся, почему попытки “затянуть пояс до последней дырки” почти всегда проваливаются и что вместо этого реально помогает выйти из финансового стресса — без жизни «на одной гречке». Почему «режим жёсткой экономии» почти всегда ломается 1. Вы строите систему на боли, а мозг из боли всегда сбегает Жёсткая экономия обычно звучит так: «Никаких кафе и доставок!» «Ничего себе не покупать, пока не расплачусь с долгами!» «Отказываюсь от всего лишнего, пока не накоплю!» То есть вся модель — про запреты и лишения. Мозг в тако

История без сказок и мотивашек «поверь в себя». Обычная семья: двое взрослых, ребёнок, доход на двоих около 130–140 тысяч в месяц. Живут не в Москве, но и не в деревне. Три кредита: потребкредит на ремонт, кредитка «на всякий случай», рассрочка за технику. Год назад они платили только минималки и честно не понимали, почему долг почти не уменьшается. Через 12 месяцев — кредитов нет. Осталась только одна карта как дебетовая и привычка жить на свои. Рассказываю, как именно они это сделали. Без магии, только шаги. Старт: с какими долгами семья вошла в год Когда мы сели разбирать ситуацию, на бумаге получилось вот что. Доход семьи (на руки): 135 000 ₽ в месяц. Долги: Потребкредит на ремонт Остаток: 230 000 ₽ Платёж: 10 500 ₽ в месяц Кредитная карта Долг: 85 000 ₽ Минимальный платёж: 4 000 ₽ Рассрочка за технику Остаток: 42 000 ₽ Платёж: 3 500 ₽ в месяц Итого только на долги уходило 18 000 ₽ каждый месяц, а сумма почти не падала, потому что: по кредитке платили только минималку; по потреб

Есть взрослые, которые честно боятся смотреть в приложение банка. И есть взрослые, которые спокойно планируют бюджет, понимают кредиты и не ведутся на «0% без переплат». Разница между ними очень часто начинается не с первой зарплаты, а с детства: что ребёнку говорили (или не говорили) про деньги. «У нас нет денег», «богатые — жадные», «детям про это знать рано», «пойдёшь работать — узнаешь» — всё это тоже финансовое воспитание. Просто такое, после которого во взрослом возрасте проще влезть в долги, чем управлять деньгами. Давай разберём по возрастам, когда и о чём говорить с ребёнком, чтобы вырастить не должника, а человека, который с деньгами на “ты”. 3–5 лет: не «деньги из волшебной карты», а обмен «товар — деньги» В этом возрасте ребёнок не должен понимать, что такое ипотека и проценты. Но он уже отлично считывает, что: родители волнуются из-за денег, деньги появляются «из карты» и исчезают «в кассе». Что важно дать в 3–5 лет: 1. Логика обмена Не «мама дала карту — дали продукт

Самый частый вопрос в отношениях звучит не «кто больше любит», а «кто за что платит». Один заправляет машину и покупает продукты, второй тянет аренду и сад. Кто-то платит 50/50 «потому что так честно». Кто-то делит строго по доходу: «я зарабатываю больше — и плачу больше». Где-то работает принцип «кто вспомнил — тот и платит», пока один не замечает, что вспоминает почему-то всегда он. И самое обидное: конфликты тут редко из-за самих денег. Людей бесит ощущение несправедливости: «я тяну больше», «меня считают спонсором», «я как ребенок на содержании». Давайте разберёмся, как вообще можно делить расходы в паре — какие варианты есть, чем они отличаются и как выбрать свой, а не «как у подруги Маши». Сначала главное: вы делите не деньги, а ответственность Когда люди спорят «50/50 или по доходу», они в глубине обсуждают другое: мы команда или «каждый сам за себя»; кто чувствует себя взрослым, а кто — «при нём»; чьё время и вклад считаются, кроме голой зарплаты. Поэтому если просто воткн

Представьте две семьи с примерно одинаковым доходом. В одной — вечно пожар: до зарплаты считаем дни, любые новости о росте цен — как личная трагедия, разговоры о деньгах заканчиваются ссорой. В другой — тоже не миллиардеры, тоже есть кредиты, дети, расходы. Но там нет постоянного ощущения «мы на краю». Даже если случается ЧП, это не превращается в катастрофу. Секрет не в волшебных зарплатах. Очень часто разница — в нескольких привычках, которые повторяются из месяца в месяц. Рассказываю про 5 финансовых привычек, которые отличают спокойные семьи от вечно «горящих». Можно примерять на себя по ходу чтения. Привычка №1. Деньги считают до того, как их потратить, а не «по факту» В «горящих» семьях всё примерно так: деньги пришли — «вздохнули», закрыли самые больные дыры; потом — жизнь как получится; в середине месяца вдруг: «ой, а на что мы будем жить дальше?» При этом все уверены, что «ну мы и так всё примерно знаем». В спокойных семьях есть привычка: перед месяцем понимать, куда пример

Представьте молодую пару: два нормальных оклада, ребёнок «на подходе» или уже в коляске, вроде бы без лишних понтов. И каждый месяц один и тот же сценарий: Это не личная «несобранность». Аренда в России за 2024 год в среднем подорожала более чем на 30%, и рост продолжается. В городах-миллионниках расходы на съём жилья уже доходят до 40% средней зарплаты, и это для «средней температуры по больнице», а не для конкретной молодой семьи. При этом по данным опросов, до 60% семейных расходов уходит на базовые вещи: еда, медицина, коммуналка. Неудивительно, что, когда аренда съедает половину дохода, «жить впритык» становится нормой. Разберёмся, как в такой реальности вообще можно дышать: что можно подкрутить в расходах, жилье и доходах, чтобы не разорваться и потихоньку двигаться к более нормальной жизни. Пока в голове «ну да, много, но тянем», мозг будет делать вид, что всё в порядке. Нужно три цифры: Дальше считаем: Доля аренды = (Аренда + ЖКУ) / Доход × 100% Если: Важно: это не повод себя

Вы ничего особо не меняли: как покупали продукты, так и покупаете. Но чек в магазине растёт, а пакет домой приносите всё легче и легче. По данным Росстата, только за 2024 год продукты в среднем подорожали больше чем на 11%, при том что доходы так резко не выросли. Особенно «взлетели» овощи, картофель, сливочное масло. При этом еда — одна из самых крупных статей расходов семьи: в России в среднем на неё уходит около трети семейного бюджета, а в некоторых семьях — и больше. Именно поэтому ощущение «вроде зарабатываем нормально, а в тележке уже не так много» — не фантазия, а реальность. Разберёмся, как сократить расходы на продукты без диет из гречки и вечного чувства, что вы себе во всём отказываете. Пока в голове «ну тысяч 20–25 в месяц на продукты», вы не управляете тратами — вы их просто чувствуете. Сделайте один раз: Сравните эту сумму с доходом семьи. Если видите, что на еду уходит 30–40% и больше, то главный резерв экономии — именно здесь, а не в отказе от подписки на музыку. Цель