Мой фонд. Программа долгосрочных сбережений. ПДС

«А давайте маткапитал закинем в ПДС, получим повышенные %-ы за счёт гибкой программы, а потом заберём всё разом». Звучит как лайфхак. По факту — это огромная ошибка. И если человек делает цепочку через ОПС (накопительную часть пенсии), получает на выходе совсем не то, что планировал. Люди мыслят так: Маткапитал НЕ переезжает из ОПС в ПДС. Вообще. Когда человек переводит пенсионные накопления из ОПС в ПДС, вся “маткапитальная” часть не переводится, она возвращается обратно в СФР. То есть “лайфхак” ломается на базовом правиле: "Я думал, что можно объединить деньги и получить один большой счёт в ПДС". А по факту у этого человека получится два разных контура: И вот почему это “фатально” для цели “забрать разом”: Перевод ОПС → ПДС не объединяет деньги. Он их разделяет. Перед любым переводом ОПС → ПДС задайте 2 вопроса: 👉 Напиши в личку @ExpertNPF слово: ШПАРГАЛКА и получи шпаргалку по ПДС — как не накосячить (это бесплатно). 👉 А если всё же сам не разберёшься, то запроси консультацию —

Большинство людей оформляют ПДС "как вклад": один договор — и туда всё подряд. А потом в 55/60 удивляются: "почему мне не дают забрать всё разом, а предлагают выплаты?" ✅ Вот ключ: единовременная выплата в 55/60 — не по желанию. Она появляется, только если по вашему договору денег недостаточно, чтобы назначить пожизненную выплату на уровне 10% прожиточного минимума пенсионера. ✅ И именно здесь второй договор превращается в "чит‑код": когда вы делите деньги на 2–3 договора (в разных НПФ), вы снижаете риск, что один "жирный" счёт уйдёт в зону, где единовременную могут не дать. Мы в канале называем это "зона риска": примерно с 400 000 ₽ на один договор и выше — потому что порог меняется каждый год (ПМП меняется → расчёт тоже). ❗️ Важно: два договора не дают "двойную господдержку" — лимиты по госдоплате общие, просто распределяются. ❗️ Зато два договора дают главное — контроль формата выхода: "всё разом" vs "выплатами". Ситуация простая: у человека в ОПС (накопительная часть) лежит, наприм

Есть популярная отмазка: “ПДС выгоден только тем, кто будет каждый год докидывать деньги ради вычета и господдержки.” Звучит логично — и поэтому тысячи людей держат деньги в ОПС как “замороженный актив”: лежит, существует, но по-настоящему не работает на человека и его семью. А теперь взрослая правда: перевод ОПС → ПДС имеет смысл даже без личных взносов. Потому что ты меняешь не “обёртку”, а режим: доходность, наследование, сценарии выхода и защита. Если брать типичные цифры “по году”, то картина часто выглядит так: ❌ ОПС — около 8–9% годовых, ✅ ПДС — около 18–20% годовых. Разрыв не “на копейки”, а в разы заметнее. И это ключ: человеку не надо становиться инвестором. Он просто переносит деньги туда, где они работают сильнее. _____________ Вот что люди обычно не понимают, пока не столкнутся: ✅ В ПДС наследование устроено по-человечески: ❌ В ОПС после назначения пожизненной накопительной пенсии логика другая остаток НЕ превращается в “семейные деньги”. Именно тут у семей и происходят

За два года в программу долгосрочных сбережений зашли миллионы россиян. Они уже получают деньги от государства до X2 на вложения, зарабатывают 20% + годовых и спокойно наращивают капитал. А большинство делает ровно одно и то же: читают и откладывает «на потом». Проблема в том, что в ПДС "потом" может быть уже поздно. 📌 И даже в таких условиях: 📌 В среднем это: Для «новой и непонятной программы» — это уже сигнал. Но это было только начало. 2025 год показал реальный масштаб. 📌 На начало 2026 года: 📌 Рост за год: 📌 В пересчёте: 📌 То есть каждую минуту кто-то: А кто-то — просто читает новости. Государство доплачивает к личным взносам — до 36 000 ₽ в год. Всего — до 360 000 ₽. Это не «кэшбэк». Это реальные деньги, которые приходят на счёт. По итогам 2024–2025 годов: Важно: ☑️ доход начисляется и на ваши деньги, ☑️ и на деньги государства. Фактически: Государство сначала добавляет вам капитал, а потом этот увеличенный капитал начинает работать на вас. Именно поэтому ПДС выглядит так

📍 Просчет, который может лишить вас единовременной выплаты Сегодня ПДС активно продвигают как «правильное» продолжение пенсионных накоплений. И действительно: человек имеет право перевести свои накопления из ОПС в ПДС — если ему так удобнее. Но есть важный момент, о котором почти не говорят, а часто и не знают. ❗️ В ряде случаев перевод ОПС в ПДС может быть вам невыгоден, если ваша цель — забрать деньги единовременным платежом. 📍 Разберём один конкретный сценарий, без сложных терминов. У человека одновременно есть две задачи: При наступлении права (55 лет — женщины / 60 лет — мужчины) забрать деньги единовременно, а не получать выплаты годами. Участвовать в ПДС: получать софинансирование от государства и инвестиционный доход. ❗️При этом человек НЕ планирует находиться в ПДС 15 лет, и так же рассчитывает именно на право единовременной выплаты при наступлении 55/60 лет. ➡️ Исходные данные: Например в системе ОПС уже накоплено: 400 000 ₽ Параллельно человек участвует в ПДС и за несколь

Разбор на реальных цифрах — без мифов и рекламы 🗓 Большинство людей вспоминают про Программу долгосрочных сбережений (ПДС) в ноябре–декабре. И каждый год совершают одну и ту же финансовую ошибку — заходят слишком поздно. На первый взгляд кажется: > «Какая разница, в январе или в декабре, если доходность НПФ считается за год?» ❗️ Разница есть. И она измеряется десятками тысяч рублей уже на коротком горизонте. 📍 Как на самом деле начисляется доход в ПДС В ПДС инвестиционный доход начисляется: • на фактический остаток средств, • за время, пока деньги находятся в фонде. Это ключевой момент, который многие упускают. 🔹 Взнос в январе → деньги работают 12 месяцев 🔹 Взнос в декабре → деньги работают около 1 месяца 📍 Важный нюанс про господдержку Государство добавляет до 36 000 ₽ в год (при подходящем доходе). Но эти деньги: • зачисляются в следующем году (обычно в 3 квартале), • после зачисления тоже инвестируются. Поэтому, если мы честно считаем 5 лет взносов, последняя господдержк

1️⃣ Долгосрочные сбережения стали доступнее В 2025 году программа долгосрочных сбережений (ПДС) стала одной из самых обсуждаемых тем в сфере личных финансов. Осенью был принят закон, который снял возрастные ограничения для налогового вычета: Возможность вернуть часть НДФЛ получили не только молодые участники, но и люди предпенсионного и пенсионного возраста. Достаточно держать накопления пять лет и не уходить из программы. Это решение помогло привлечь старшее поколение, которое традиционно опасалось «замораживать» деньги на долгий срок. ☑️ Плюс: семья теперь может оформить вычет не только на собственный счёт, но и на детей: лимит по вычету увеличили до 500 тыс. ₽ на каждого родителя. ☑️ С учётом детских взносов максимальная сумма вычета для семьи достигает 1 млн ₽. Это серьёзная мотивация делать взносы в пользу детей и формировать их капитал. 2️⃣ Эксперты НАПФ называют ПДС достойной альтернативой депозитам: Государственное софинансирование (один рубль от государства на каждый ру

💭 Многие уверены: если у них есть пенсионные накопления, их можно просто забрать. Но на практике: одни получают деньги одним платежом, другим назначают выплаты на годы вперёд. Причина почти всегда одна — правило 10% от прожиточного минимума пенсионера. О нём слышали многие, но почти никто не понимает, что это такое и как оно реально работает. 📍 Что такое прожиточный минимум и откуда взялись эти 10% Прожиточный минимум пенсионера (ПМП) — это минимальный доход, который государство считает достаточным для жизни человека пенсионного возраста. Он устанавливается каждый год и, как правило, растёт. В 2025 году федеральный ПМП составляет 15 250 ₽ в месяц. 🇷🇺 Закон использует ПМП как ориентир и говорит следующее: если расчётная ежемесячная выплата по вашим пенсионным накоплениям меньше 10% от ПМП, то нет смысла растягивать выплаты — деньги разрешают забрать ЕДИНОВРЕМЕННО. Если больше — фонд обязан назначить срочные или пожизненные выплаты. 1️⃣ Как это считается по закону: вариант №1 —

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) обещает участникам сразу несколько бонусов: государственное софинансирование, инвестиционный доход налоговый вычет. Последний вызывает больше всего вопросов — особенно у людей старшего возраста и тех, кто открывает счёт на своих детей. В этой статье разберёмся, как получить вычет, почему его могут отобрать, какие существуют лимиты и что изменится для родителей с 1 сентября 2026 года. 📍 Что такое налоговый вычет по ПДС Налоговый вычет — это возможность вернуть себе часть уплаченного НДФЛ. По ПДС вы можете вернуть 13 % (или 15 % при ставке 15 % для доходов свыше 2,4 млн ₽ в год) от суммы личных взносов. Льгота доступна только тем, кто получает доход, облагаемый НДФЛ (зарплата, сдача квартиры, продажа имущества и т.д.). Пенсия и дивиденды не подходят. В вычет не включают перевод пенсионных накоплений из старой системы, государственное софинансирование и инвестиционный доход — только ваши деньги. 📍 Сколько можно вернуть: лимиты и расчёт Сейч

Каждый год тысячи людей совершают одну из самых дорогих ошибок в ОПС: пишут заявление о смене НПФ / УК (СФР), а потом узнают, что теряют инвестдоход за 5 лет. Хорошая новость — пока действует *период охлаждения*, всё ещё можно исправить. 📌 Что такое «период охлаждения»? Если вы подали заявление на перевод пенсионных накоплений в другой НПФ / УК (СФР), закон даёт вам право отменить своё решение до 31 декабря того же года. Пример: → подали заявление 28 ноября 2025 → до 31.12.2025 можно спокойно отменить перевод и сохранить 100% инвестдохода. 📌 Как узнать, что заявление зарегистрировано? По закону текущий НПФ / УК (СФР) обязан уведомить вас, что вы подали заявление. Уведомление может прийти: SMS email в личный кабинет иногда — бумажным письмом Если вы получили такое уведомление неожиданно — это сигнал проверить, не сделали ли вы перевод, который лишит дохода. 👉 Для быстрой проверки, где ваши накопления, сколько их и какой доход может быть потерян — используйте НАШЕГО БОТА 📌 Когд