Заметки финансового советника

21 июля 2026 года Госдума приняла закон «О цифровых валютах и цифровых правах», регулирующий оборот криптовалют в России. Основной блок норм вступит в силу с 1 сентября 2026 года, отдельные положения — с 1 июля 2027 года. Криптовалюта признана имуществом, но её нельзя использовать как средство платежа внутри страны. Криптовалюта юридически признана имуществом, что защищает права собственников. Теперь её можно покупать, продавать, хранить, передавать по наследству или делить при разводе. Хищение криптовалюты будет квалифицироваться как кража или мошенничество. С 1 сентября 2026 года сделки с криптовалютой разрешены только через лицензированных посредников: биржи, брокеров, управляющих компаний и криптообменники, зарегистрированные в реестре Банка России. Криптообменники обязаны зачислять купленные криптовалюты на счёт покупателя. Перевод на некастодиальные кошельки возможен, но с ограничением: для транзакций на сумму свыше 100 тысяч рублей предусмотрен «период охлаждения» в 48 часов. Эт

Госдума приняла важный закон, который включает электронные кошельки в систему страхования вкладов. Теперь средства на них защищены так же, как и на банковских счетах: при отзыве лицензии у банка владелец может получить компенсацию до 1,4 млн рублей через Агентство по страхованию вкладов. Почему это важно Электронные кошельки стали популярным способом оплаты покупок, перевода денег и оплаты услуг. Но до недавнего времени они не были защищены государством. Если банк, обслуживающий кошелёк, лишался лицензии, клиенты рисковали потерять деньги. Новый закон устраняет этот пробел. Основные нюансы Не все кошельки попадут под защиту. Гарантии распространяются только на владельцев, прошедших идентификацию в банке. Анонимные кошельки останутся без страховки. Также меняются правила выплат при банкротстве банка. Требования физлиц по электронным кошелькам удовлетворяются в первую очередь, наравне с обычными вкладами. Если же средства на кошельке связаны с бизнесом, они попадают в третью очередь. Ког

Сегодня я подала заявление на выплату накопительной пенсии. Накопительную пенсию можно получить на пять лет раньше стандартного пенсионного возраста: женщинам с 55 лет, мужчинам с 60 лет. Чтобы получить накопительную пенсию, у человека должны быть накопления и стаж для страховой пенсии по старости — 15 лет работы и 30 пенсионных баллов. Если сумма накоплений не превышает 439 776 рублей, её можно получить единовременно в 2026 году. Если сумма больше, то предусмотрены следующие варианты: · пожизненная выплата; · срочная выплата на 10 лет, если вы участвовали в программе софинансирования или переводили материнский капитал. Заявление на выплату накопительной пенсии нужно подать в Социальный фонд России (СФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), в зависимости от того, где хранятся ваши накопления. Узнать информацию о пенсионных накоплениях можно: · на портале Госуслуг в разделе «Документы», подраздел «Работа и пенсия»; · в извещении о состоянии индивидуального лицевого счёта. Если

Банки и брокеры всё чаще предлагают бонусы за открытие счетов и пополнения. Интерфейс манит: «Вы прошли уровень!», «Получите бонус за сделку!». Кажется, что инвестирование стало игрой, где удача решает всё. Но именно здесь, по мнению Банка России, кроется опасность: грань между игровым процессом и серьёзными деньгами размывается. Начинающие инвесторы часто попадают в ловушку и вместо прибыли получают убытки. Брокеры могут менять условия акций. Например, Совкомбанк недавно сделал это, и я отказалась от участия. ЦБ отмечает рост жалоб на игровые механики в приложениях. В докладе регулятор указывает на проблему: геймификация не только развлекает, но и снижает критичность восприятия. Турниры, задания, ставки и уровни создают эмоциональный фон, где решения принимаются быстро и не всегда обдуманно. Это приводит к реальным рискам: · Инвесторы путают удачу с доходностью и начинают воспринимать сделки как азарт. · Клиенты совершают операции без понимания сроков закрытия позиций и скрытых услови

Лето — время отдыха, но для родителей оно нередко связано с серьёзными тратами. Путёвка в лагерь — это и польза для ребёнка, и ощутимая нагрузка на семейный бюджет. Государство позволяет вернуть часть потраченных средств в виде налогового вычета. Компенсация положена не за любую путёвку, а только при соблюдении ряда условий. Какой лагерь подойдёт для вычета Чтобы претендовать на возврат, лагерь должен не просто принимать детей на отдых, а вести образовательную или системную оздоровительную деятельность. Основные требования: · наличие лицензии на образовательную деятельность; · утверждённая образовательная программа. Это значит, что под вычет попадают спортивные, учебные и санаторные лагеря, где есть педагогический процесс — обучение, развивающие занятия или структурированные оздоровительные мероприятия. Обычные базы отдыха без образовательной составляющей не подходят. (Федеральный закон № 273‑ФЗ «Об образовании в Российской Федерации»). За что можно получить вычет? Вычет распространяет

Если вы думаете, что копить можно только с больших зарплат, а с небольших сумм толку нет — этот пост для вас. Делюсь промежуточными итогами своего финансового эксперимента: без теории, только реальные цифры и выводы, которые можно брать на заметку. С чего всё началось: два инструмента для накоплений 1 января я запустила челлендж «365 дней» и открыла два инструмента — чтобы сравнить, как они работают на практике: Моя задача была простая: доказать себе и другим, что даже небольшие регулярные взносы работают. И не про «разбогатеть за месяц», а про формирование привычки и реальный плюс к бюджету. Сколько внесла за полгода — честные цифры В июне я пополнила счета на 4 995 рублей: 1 июня внесла 152 рубля, а 30 июня — 181 рубль. Это не крупные разовые платежи, а именно небольшие пополнения, которые вписываются в обычный ритм жизни. Общая сумма взносов с января по июнь получилась такой: 4 995 + 4 216 + 3 165 + 2 325 + 1 274 + 496 = 16 471 рубль. Обратите внимание: это не «внесла сразу 16 тысяч

Наступил июль, с 1 июля в России вступает в силу сразу несколько важных изменений, которые затронут разные сферы жизни. Какие изменения нас ждут с 1 июля? С 1 июля купить или подарить квартиру можно будет полностью дистанционно — с помощью биометрических данных. Для этого нужно, чтобы обе стороны были идентифицированы через Единую биометрическую систему (ЕБС), а документы подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). Что потребуется: · зарегистрировать биометрию в приложении «Госуслуги Биометрия»; · подтвердить её в центрах обслуживания — например, в офисах банков. При этом старые способы никуда не исчезают: сделку по-прежнему можно оформить через МФЦ, нотариуса или напрямую в Росреестре. С 1 июля Банк России вводит дисконтирующий коэффициент 10 % для неофициальных доходов: если заёмщик не может подтвердить доход документально, банк учтёт только 90 % от заявленной суммы. Например, из 100 тысяч рублей возьмут в расчёт лишь 90 тысяч. Важные нюансы: · выписки по счета

Летом и осенью дачники и владельцы приусадебных участков часто продают излишки урожая — зелень, овощи, ягоды и фрукты. Если вы тоже этим занимаетесь, важно знать: в некоторых случаях с такого дохода не нужно платить НДФЛ. Об этом напомнил депутат Госдумы Валерий Селезнёв (ЛДПР). В этом материале — простыми словами о том, при каких условиях продажа урожая не облагается налогом, какие документы понадобятся и где можно столкнуться с трудностями. Чтобы законно продавать излишки и не платить налог, должны одновременно выполняться три условия: · Самостоятельное выращивание без наёмного труда. Продукция должна быть выращена лично вами или членами вашей семьи — привлечение наёмных работников исключает право на освобождение от НДФЛ. · Площадь участка в пределах лимита. По общему правилу максимальная площадь земельных участков не должна превышать 0,5 га. При этом регионы могут увеличить этот лимит, но не более чем в 5 раз — то есть до 2,5 га. Уточняйте актуальные нормы для вашего субъекта РФ: э

В последние годы онлайн‑покупки стали привычной частью жизни: мы заказываем товары на маркетплейсах, а также активно приобретаем онлайн‑обучение. Онлайн‑школы часто проводят вебинары, где предлагают курсы по «лучшим ценам» и обещают хорошие скидки. Иногда действительно удаётся купить курс выгодно, но бывают и обратные ситуации — когда вместо скидки покупатель сталкивается с наценкой. Реальная история: как скидка превратилась в наценку 61 % Недавно я участвовала в вебинаре одной из онлайн‑школ. Как обычно, во время эфира шла продажа курсов со скидками: чем больше курсов покупаешь, тем выше скидка. В презентации стоимость курсов была указана единая для всех участников. Однако уже при оформлении заказа цены оказались разными. Дальше ситуация развивалась ещё интереснее. После оформления заказа на электронную почту пришло письмо со ссылкой для оплаты. При переходе по ссылке стоимость курса неожиданно выросла с 9 900 рублей до 15 999 рублей — то есть вместо обещанной скидки курс продавался с

Государственная Дума приняла закон (Законопроект № 981512-8) о расширении программы ипотечных каникул для семей с двумя и более детьми. С 1 сентября 2026 года родители смогут получить льготный период по ипотечным платежам при рождении или усыновлении второго и последующих детей. Разберём, какие изменения ждут заёмщиков. Раньше воспользоваться ипотечными каникулами можно было только на 6 месяцев и лишь при выполнении двух строгих условий: · снижение доходов семьи более чем на 20 %; · ипотечные платежи составляют свыше 40 % семейного бюджета. Новый закон отменяет эти ограничения. Теперь основанием для получения льготного периода станет факт рождения или усыновления второго ребёнка либо последующих детей. Подтверждать снижение платёжеспособности не потребуется. Условия ипотечных каникул по новому закону: Ключевые параметры льготного периода: 1. Срок каникул — до 1,5 лет (18 месяцев), но не дольше, чем до достижения ребёнком возраста полутора лет (ранее — только 6 месяцев). 2. Период без