ЗАБЛОКИРОВАН СЧЁТ – ЧТО ДЕЛАТЬ?

Банки действительно стали активнее блокировать операции, и это касается не только мошенничества. Иногда достаточно крупного перевода или необычного платежа. Разбираемся, почему это происходит и как действовать.
ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ БЛОКИРОВКИ СЧЕТА ФИЗЛИЦА:
1. Подозрительные операции (Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»)
Банк обязан отслеживать и пресекать операции, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма.
Поводом для проверки могут стать:
- Операции, не имеющие очевидного экономического смысла.
- Сложные цепочки переводов между разными лицами и счетами.
- Крупные суммы (не существует "безопасного" порога, но внимание точно привлекут суммы от 600 000 ₽ и выше).
- Активное снятие наличных с поступлений от третьих лиц.
- Регулярные однотипные операции, похожие на обналичивание.
- Поступления от лиц или компаний, находящихся в "группе риска".
- Переводы с формулировками, не объясняющими суть платежа.
Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:
- временно заблокировать банковские карты клиента;
- отключить доступ к интернет-банку;
- отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
- отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.
2. Требования государственных органов
Банк обязан исполнить постановление:
• ФНС — при неуплате налогов или неподаче декларации 3-НДФЛ.
• ФССП — по исполнительным производствам (долги, алименты, штрафы ГИБДД).
• Суда — в рамках обеспечительных мер.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СЧЕТ ЗАБЛОКИРОВАН.
1. Если блокировка по 115-ФЗ (банк запрашивает документы)
- Сразу же предоставьте в банк документы, подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операции: трудовой договор, справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи, выписки с других счетов и т.д.
- Напишите подробные пояснения.
Срок рассмотрения — до 10 рабочих дней.
2. Если блокировка от ФНС или ФССП
- Погасите долг через другой банк, кассу или онлайн-сервисы (Госуслуги, сайт ФССП).
- Убедитесь, что информация о погашении дошла до пристава/налоговиков.
Банк автоматически снимет блокировку в течение 3 дней после поступления от госоргана информации о погашении долга.
ЕСЛИ БАНК ОТКАЗАЛ В РАЗБЛОКИРОВКЕ.
Обжалуйте отказ: Подайте жалобу сначала в сам банк (в службу финансового мониторинга), затем — в Центральный банк РФ, и только потом — в Межведомственную комиссию (МВК).
Профилактика: Предупреждайте банк заранее о предстоящих крупных операциях! Позвоните на горячую линию или посетите отделение. Это самый простой способ избежать проблем.
ВЫВОДЫ:
Банк блокирует счета не по своей прихоти, а исполняя закон.
Самые частые причины — "странные" операции и долги перед государством.
Действуйте быстро: при блокировке по 115-ФЗ сразу несите документы.
Решение банка можно и нужно обжаловать.
По юридическим вопросам вы всегда можете обратиться к нам по тел.: +7 (950) 013-74-16, e-mail: 89531614716@bk.ru