Сельское хозяйство – специфическая сфера бизнеса, поэтому для ее защиты разработано специальное страхование.

Отличие агрострахования от других видов состоит в том, что объектом страхования могут выступать живые объекты, в том числе поголовье КРС.
Разберемся, какие особенности имеет страхование крупного рогатого скота Агрострахование – это вид страхования, ориентированный на защиту сельского хозяйства от рисков. Застраховать можно любую деятельность, направленную на производство сельхозпродукции, будь то растениеводство, животноводство, аквакультура и т. д. Например, страхование здания фермы, где содержатся животные – это обычное страхование. Страхование живущих на ферме коров – агрострахование.
Ряд условий страхования установлены в нормативных документах. Например, перечень объектов страхования, размер ставок для расчета субсидий на 2023 год установлены приказом Минсельхоза РФ от 09.08.2022 №507.
Правила страхования животных устанавливают, что к страхованию принимается крупный рогатый скот от 6 месяцев, если он:
- не привезен с территории других государств;
- содержится в помещениях, построенных до 1990 года и не имеющих проблем с государственными инстанциями;
- имеет регулярное ветеринарное обслуживание.
Можно застраховать поголовье сразу от нескольких причин гибели или вынужденного убоя: травматических повреждений, попадания под транспортное средство, падения летательных объектов, их обломков (груза), деревьев, столбов, мачт освещения и прочих предметов на застрахованных животных;
инфекционных болезни, а именно: сибирской язвы, туберкулеза, губкообразной энцефалопатии КРС, заразного узелкового дерматита КРС, сапа.
Договором страхования предусмотрены исключения. Например, если гибель животных произошла из-за нарушения ветеринарных и эксплуатационных норм, хронических заболеваний, террористического акта/диверсии/саботажа, то страховым случаем гибедь жиаотнвх не будет Как и гибель плодов и новорожденных телят, поскольку к страхованию принимаются животные старше 6 месяцев.
Если страховой случай, т.е. гибель животных от причины, указанной в договоре страхования в период действия полиса, все-таки произошел, нужно предоставить документы (перечень указан в страховом полисе) в ближайший офис страховой компании.
Сначала разберемся с терминами. Страховая сумма – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном договором страхования при его заключении. Исходя из страховой суммы, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Страховая сумма определяется по соглашению страхователя (фермера) со страховщиком (страховой компанией) и не должна превышать страховую (действительную) стоимость животных в месте нахождения в день заключения договора страхования.
Страховая (действительная) стоимость животных определяется на основании данных бухгалтерского баланса, экспертных заключений, отчетов об оценке, договоров купли-продажи, цен и индексов изменения цен, опубликованных в СМИ. По согласованию сторон могут также использоваться данные по сумме затрат на выращивание одной головы половозрастной группы определенного вида сельскохозяйственных животных в конкретном муниципальном районе, городском округе или субъекте РФ.
Важно: в договоре страхования могут устанавливаться отдельные страховые суммы по каждому застрахованному животному (поголовный учет) или общая страховая сумма на группу животных (беспоголовный учет).
Общая страховая сумма на группу животных устанавливается в целом для всех принимаемых на страхование животных определенного вида, породы и возрастной группы. В этом случае страховая сумма по каждому застрахованному животному определяется делением общей страховой суммы на количество застрахованных животных. Например, если стадо в 100 голов застраховано на 600 тыс. руб., то страховая сумма на каждую корову составляет 60 тыс. руб.
Пример. Фермер планирует застраховать поголовье на молочной ферме – 100 дойных коров. По договору страхования устанавливается страховая сумма на каждую голову в размере 70 тыс. руб. Тогда общая страховая сумма на все поголовье составит 7 млн руб., а плата по договору страхования – 17,5 тыс. руб. Это 175 руб. за каждую голову.
Страховые выплаты
В случае наступления страхового случая при страховании «по поголовному учету» размер убытка определяется в размере страховой стоимости каждого застрахованного животного за вычетом стоимости годных остатков и технологического отхода, если иное не предусмотрено договором страхования. Стоимость годных остатков определяется на основании документов, выданных организацией, которой они были реализованы. Если документов нет, стоимость определяется по средним ценам на аналогичную продукцию на день страхового случая в торгово-закупочных организациях, расположенных в том же административном районе где и находилась ферма.
При страховании «по беспоголовному учету» размер убытка при полной гибели животных определяется как страховая стоимость КРС за вычетом стоимости годных остатков и технологического отхода. Если поголовье погибло частично, страховая стоимость умножается на долю погибших животных.
Пример. Если из 100 коров погибли 30, то общая страховая стоимость умножается на 0,3, получается 2,1 млн руб. Из этой суммы также вычитаются стоимость годных остатков и технологического отхода. Оставшаяся сумма и будет выплачена фермеру.
Агрострахование с господдержкой
При агростраховании с господдержкой предметом страхования может быть крупный рогатый скот (коровы в возрасте до 10 лет, быки до 4–6 лет, нетели, телки). Исключение: больные, травмированные, истощенные животные, а также животные, находящиеся в потенциально опасных регионах.
Застраховать КРС можно от ящура, а также стихийных бедствий: удара молнии, землетрясения, сильной пыльной (песчаной) бури, ураганного ветра, сильной метели, бурана, наводнения, обвала, схода снежных лавин, селей и оползней. Также страховка защищает поголовье от нарушения электро-, тепло- и водоснабжения в результате стихийных бедствий.
Важно: при страховании с господдержкой фермер оплачивает только 50% страховой премии. Остальная часть суммы компенсируется из государственного бюджета.
Пример. Фермер планирует застраховать с господдержкой поголовье на молочной ферме – 100 дойных коров. По договору страхования устанавливается страховая сумма на каждую голову в размере 70 тыс. руб. Общая страховая сумма составит 7 млн руб., а выплаты по договору страхования – 50% от 17,5 тыс. руб. – 8 тыс. 750 руб.
Ну, а уже страховать или нет - решать вам!